Puis-je transférer mon argent de pension à un retournement IRA?

Bases de survol

• Un retournement se déplace des actifs d'un régime enregistré d'épargne-retraite qualifiés dans un autre régime de retraite admissible. Une pension est un régime de l'employeur, même si tous les employeurs actifs permettent pas rouler dans le plan d'une autre. Si vous êtes incapable de se déplacer de l'argent pour le régime de retraite de votre nouvel employeur, votre option est un IRA autogéré.

  
  
  
  
  

  Deux types de renversements sont possibles: directe et indirecte. Le transferts directs de roulement de l'argent directement à partir de l'administrateur du régime existant pour le nouveau. Le roulement indirecte vous envoie un chèque avec le montant forfaitaire de la pension. Vous avez 60 jours pour déposer le chèque dans le nouveau compte qualifiée pour éviter les impôts et pénalités.

Survolez Admissibilité

• Avant que vous pouvez rouler sur une pension, l'emploi doit être résilié. Il n'a pas d'importance pourquoi vous ne travaillez plus là. Certains employeurs exigent les 30 jours de la résiliation du service avant de permettre renversements de retraite. Alors que l'Internal Revenue Service permet un plan qualifié pour rouler dans un autre régime qualifié, il ne nécessite pas des administrateurs d'accepter les fonds d'un autre régime. Si vous souhaitez combiner votre fonds de pension à votre nouvel emploi, vérifiez auprès de l'administrateur de retraite pour voir si cela est autorisé. Sinon, garder l'argent à votre ancien employeur de rouler dans un IRA autogéré.

Un fonds de roulement non admissibles

• Certains fonds ne sont pas admissibles pour un rouleau au-dessus de la pension. Si vous prenez des paiements de période, les paiements réguliers pour plus d'un an qui sont égales en valeur et pris à intervalles réguliers, vous n'êtes pas admissible à rouler l'argent sur. Les versements périodiques ne doivent pas être confondus avec les paiements non périodiques, qui sont, les paiements occasionnels élus manuellement. Si vous n'êtes pas sûr de ce type de paiements que vous prenez, parler à un conseiller fiscal ou l'administrateur du régime de retraite pour obtenir une réponse précise.

Règle de roulements

• Vous êtes autorisé à effectuer un retournement avec des actifs de retraite par 12 mois. Si vous choisissez de convertir le roulement dans un Roth IRA, ceci est une opération de roulement exonérés sur les 12 mois. Lors de la prise de fonds de roulement indirects, le chèque est inférieure de 20 pour cent de la valeur de votre pension. Les mandats de l'IRS ce montant pour l'impôt fédéral anticipé. Pour compléter le renversement et éviter une distribution imposable avec des pénalités, votre dépôt dans le nouveau plan qualifiée doit avoir la valeur de contrôle, plus de 20 pour cent. Vous aurez à puiser dans l'épargne pour l'obtenir parce que l'IRS ne créditera pas en arrière jusqu'à ce que vous produisez votre déclaration de revenus personnelle montrant le retournement terminé.