Pouvez-vous refinancer des fonds ira plus d'une fois?

Vous pouvez refinancer vos actifs de retraite plus d'une fois, mais vous ne pouvez pas rouler l'argent plus d'une fois dans une période de 12 mois. Cela vaut pour chaque compte séparément, donc si vous avez plus d'un régime qualifié, comme un 401k, IRA traditionnelle et Roth IRA, la règle de roulement est pertinent pour chaque compte. Par exemple, vous pouvez rouler votre plan 401k en Janvier de cette année et rouler l'IRA traditionnelle en Février. Vous n'êtes pas autorisé à rouler les actifs de roulement 401k nouveau jusqu'à Janvier de l'année prochaine, et vous ne pouvez rouler à nouveau l'IRA jusqu'à la prochaine Février. La période de 12 mois commence lorsque les actifs de roulement atteignent le nouveau compte.

Supposons que vous rouliez sur l'argent du régime de retraite d'un ancien employeur. Le chaos de la perte d'un emploi et trouver un nouveau peut avoir causé vous de procéder à travers les étapes de roulement assez rapidement. Vous avez choisi d'ouvrir un rollover bancaire IRA de déposer vos actifs jusqu'à ce que vous avez décidé comment vous vouliez les investir. Trois mois plus tard, vous êtes prêt à aller de l'argent dans une maison de courtage IRA où les stocks, les obligations et les fonds communs de placement sont disponibles pour mieux répondre à vos objectifs de placement. Vous ne pouvez pas cependant rouler l'argent sur une deuxième fois après seulement trois mois,. Au lieu de cela, vous pouvez effectuer un transfert fiduciaire à fiduciaire. Cela ressemble à un capotage et a le même effet. Les actifs de retraite se déplacent au nouveau dépositaire dans un transfert libre d'impôt. Demandez au nouveau dépositaire pour compléter le transfert de paperasse à mettre en œuvre le mouvement de l'actif.

Une conversion IRA prend dollars traditionnelles, déduit de l'impôt et restructure l'IRA Roth en dollars, après impôt. Le résultat d'une conversion est la croissance en franchise d'impôt aussi longtemps que le retrait des gains est effectué après l'IRA a été détenue pendant au moins cinq ans et le propriétaire de l'IRA est d'au moins 59 1/2 ans. Supposons que vous avez pris le roulement de vous ancien employeur et a décidé une conversion Roth était la meilleure option. Vous pouvez convertir de l'argent dans les 12 mois. Alors une conversion Roth est considéré comme un renversement par l'IRS, il est exempté de la règle des 12 mois. Conversion exige de payer les taxes sur la valeur convertie.

L'IRS permet à de nombreuses options de placement pour les actifs de l'IRA. Lorsque cela est possible, vous devriez prendre le temps d'examiner toutes les options offertes par les banques, sociétés de courtage, compagnies d'assurance et spécialisés gardiens IRA avant de prendre une décision de renversement. Quelle que soit la raison de votre cessation d'emploi, l'administrateur du régime est tenu de conserver vos actifs sous responsabilité fiduciaire. Même si l'animosité existe entre vous et votre ancien employeur, votre argent ne sont pas sous le contrôle de l'ancien employeur. Prendre votre temps pour prendre la décision de roulement appropriée la première fois peut éliminer les problèmes futurs.