Puis-je rouler sur une partie de mon 401k?

Processus

• Un retournement peut être direct ou indirect. Un retournement directe est un retournement où l'administrateur du régime se déplace de l'argent pour vous. Cela peut se faire à tout moment après la retraite. Un moyen de retournement indirecte que vous prenez réception de l'argent. Vous devez ouvrir un nouveau compte de retraite et de déposer l'argent dans le nouveau compte dans les 60 jours de la fermeture de l'ancien compte. Dans les deux cas, vous pouvez déplacer une partie seulement de l'argent si vous voulez. Vous ne devez refinancer les entière 401k. Si vous vous déplacez seulement une partie de l'argent avec un retournement indirecte, les 60 jours commence lorsque vous retirez de l'argent du compte.

Avantage

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  Parce que vous pouvez déplacer qu'une partie de l'argent de votre 401k, vous obtenez l'avantage de la flexibilité. Si il est un investissement que vous voulez vraiment profiter de, mais ne veulent pas engager la totalité de vos 401k fonds, alors vous pouvez le faire. Bien que les fonds de retraite consolidée peut être bon pour certaines personnes, vous pouvez vous sentir plus à l'aise diversifier vos placements de retraite. Cela vous donne la possibilité de le faire aussi.

Effet

• Quand vous faites un retournement directe, il n'y a pas des conséquences. Vous pouvez effectuer autant de renversements directs dans un délai de 12 mois que vous le souhaitez. Ceci, cependant, ne concerne pas les renversements indirects. Renversements indirects sont limités à une fois par 12 mois à partir du même compte. En outre, si vous ne parvenez pas à effectuer le roulement dans les 60 jours, le montant total est considéré comme une distribution assujettie à l'impôt sur le revenu ordinaire et une pénalité de 10 pour cent sur le montant distribué si elle se qualifie comme un retrait anticipé.

Considération

• Si vous envisagez de passer votre argent de votre 401k, utiliser un retournement direct. Le roulement indirecte est plus complexe et limite votre capacité à faire venir roulements en franchise d'impôt dans la même année. Ceci est particulièrement important avec des renversements partielles, comme vous pourriez changer d'avis et décider de refinancer la totalité du compte, ou une plus grande partie, dans la même année. Sauf si vous avez un besoin d'avoir de l'argent en votre possession pendant 60 jours, un renversement indirecte vous expose inutilement au risque d'encourir une pénalité et l'impôt sur votre épargne-retraite.