Prendre l'argent
L'argent dans votre rente de retraite est yours- donc vous avez le droit de liquider autant que faire ce que vous voulez quand vous le voulez. Bien sûr, vous ne voulez pas prendre plus que nécessaire parce que ce serait de réduire votre épargne-retraite, ajouter plus d'argent à votre revenu imposable annuel et éventuellement sanctionner les distributions. Prenant une distribution nécessite de remplir un formulaire de distribution avec l'administrateur des pensions. IRA traditionnels ajoutent toutes les distributions de revenu annuel, tandis que les distributions Roth seule taxe et pénalisent les gains sur les premières distributions.
Exceptions de pénalité
L'IRS a des exceptions sur certaines pénalités de distribution tôt. Ceux-ci ne sont pas applicables directement à la «dette», qui est un terme très large. Ceux qui sont définitivement désactivé distributions sont admis sans pénalité. À prendre des distributions pour éviter la forclusion ou l'expulsion entrent dans cette catégorie ainsi. Jusqu'à 10 000 $ est autorisé pour acheter ou construire une première maison. Vous pouvez également utiliser les actifs de retraite de rente à payer les frais médicaux dépassant 7,5 pour cent de votre revenu annuel. Une autre distribution gratuite pénalité est l'utilisation des fonds pour les dépenses d'éducation de collège.
La structure de la dette
Une fois la distribution est prise, l'IRS ne cherche pas à la piste de papier de l'endroit où l'argent est déposé ou comment l'argent est dépensé. Qu'est-ce que l'IRS peut regarder, si vous êtes vérifiés, est celui des recettes pour toute exception réclamés. Donc, si vous avez utilisé votre carte de crédit pour payer 25 000 $ en frais médicaux, vous pouvez prendre 25 000 $ de votre rente de retraite et de payer la carte de crédit off. Tant que les reçus pour les frais médicaux correspondent au montant que vous sortez, vous pouvez vous qualifier pour l'exception.
Comprendre votre rente
Une rente de retraite se réfère généralement à un régime de retraite admissible comme une rente 403b. Des exceptions sont prévues pour les plans qualifiés. Ne confondez pas un plan qualifié avec une rente à imposition différée, qui complète d'autres sources de revenu de retraite comme les pensions, les régimes d'employeurs et de la Sécurité sociale. Une rente différée vous permet de mettre des dollars après impôt dans, ce qui signifie bénéfices sont imposés sur la distribution. Alors une rente différée doit encore être détenus jusqu'à 59 1/2 ans pour éviter la pénalité de 10 pour cent sur les distributions, les exceptions de distribution au début ne sont pas applicables.