Quand puis-je encaisser une rente sans pénalité?

Conditions de contrat

• Les rentes différées doivent être détenues pendant une période de temps spécifiée appelé une période de rachat. Au cours de la période de rachat, vous pouvez avoir accès à 5 ou 10 pour cent de votre compte à valeur mais si vous prenez plus que le contrat d'attribution, vous serez évalué des frais de rachat. Les frais de rachat est un pourcentage de l'argent distribué à partir de la rente. Les frais de rachat sont plus élevés dans les premières années du contrat et de réduire à chaque date anniversaire du contrat. Lorsque la période de rachat est satisfait, allant de un à 15 ans, il n'y a pas plus de pénalités imposées sur les distributions.

Pénalités fiscales

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  Les rentes sont conçus pour l'épargne-retraite. Propriétaires de rente qui prennent de l'argent avant le seuil âge Internal Revenue Service de 59-1 / 2 sont pénalisés de 10 pour cent. La peine peut être évaluée dans l'une des deux façons: sur les gains ou seulement sur l'ensemble de la distribution, y compris le principal. Si la rente est un plan IRA qualifiée, toutes les distributions sont pénalisés. Les rentes de retraite complémentaires sont financés avec l'argent après impôt de sorte que seuls les gains sont taxés et pénalisés.

Exceptions de contrat

• Votre rente peut avoir des exceptions pour des sanctions. Lisez les termes et conditions du contrat de comprendre pleinement ce que des situations renoncent à des pénalités de distribution. Décès ou d'invalidité est souvent autorisés sans frais de rachat évalués. Vous pouvez annuitize le contrat, ce qui signifie prendre un flux régulier de revenus, pendant au moins cinq ans. Des frais de rachat peuvent être suspendues pour cela aussi. Certains contrats ont des dispositions de soins de longue durée.

Exceptions IRS

• Si la rente est un régime de retraite qualifiée, comme un IRA, vous pouvez avoir des exceptions pour éviter la pénalité fiscale de 10 pour cent. Vous pouvez prendre jusqu'à 10 000 $ pour acheter, construire ou rénover une maison pour vous-même, un enfant ou un petit-enfant. Vous pouvez également utiliser les fonds de rente qualifiés pour payer les frais d'études collégiales, y compris les frais de scolarité et des livres pour vous-même, un conjoint, un enfant ou petit-enfant. Les pénalités et les exceptions de l'IRS sont indépendants des termes du contrat de rente. Toujours vérifier auprès de votre fournisseur de rente, avant de prendre des distributions, pour comprendre pleinement les sanctions possibles.