Pouvez-vous refinancer une rente?

Processus

• Vous pouvez rouler sur votre rente différée dans une nouvelle rente différée ou d'une rente immédiate. Contactez votre assureur et demander un échange 1,035. Cet échange vous permet de déplacer l'argent directement d'un contrat de rente à une autre. Certains états imposent des restrictions sur votre roulement. Ces restrictions vous demandent de comparer votre nouvel achat de rente avec la rente existant. Si vous êtes à l'aise avec le nouvel achat de la rente, l'assureur transfère la rente. Si non, vous gardez votre rente existant.

Importance

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  Le transfert de la rente est un transfert direct. Il n'y a aucune taxe due sur le montant d'argent que vous passez d'une rente à un autre. Au lieu de cela, le transfert est gérée par la compagnie d'assurance, semblable au transfert libre d'impôt fait quand on IRA est échangé contre un autre.

Avantage

• Vous bénéficiez d'une rente de roulement lorsque la nouvelle rente que vous offre quelque chose que l'ancienne rente n'a pas et l'avantage est un avantage réel. Cela pourrait être un meilleur retour d'investissement ou des frais moins élevés ou une garantie plus forte (ie passage d'une rente à capital variable à une rente fixe).

Considération

• Avant de rouler sur votre rente, vous devriez examiner attentivement le mouvement. Nouveaux rentes viennent avec de nouveaux frais de rachat. Un frais de rachat est une pénalité pour retirer de l'argent ou de l'encaissement de la politique avant une date spécifique. Ces frais de rachat sont souvent efficaces pendant de nombreuses années, vous inciter à rester dans la rente pour le long terme. Si vous avez besoin d'argent à court terme ou que vous dessinez retraités un revenu, la nouvelle charge de rachat pourrait devenir un sérieux handicap.