Que sont fixés rentes indexées?

Semblable à une variable

• Lors de l'écoute d'un argumentaire de vente pour une rente indexée fixe, les consommateurs vont souvent entendre quelque chose à l'effet de: «Quand le marché monte, vous obtenez des rendements plus élevés." Ça sonne bien, surtout car il ya des protections quand le marché descend. Mais comment le potentiel de hausse est calculée est différente d'un contrat à. Tout d'abord, savoir ce que l'indice de la rente est liée To-SP 500, NASDAQ et Dow Jones Industrial Average sont des indices communs. Ne présumez pas que regarder le rendement de l'indice vous donnera les performances de votre rente. Le contrat de rente énonce ce type de méthode d'indexation est utilisé. Certaines méthodes d'indexation utilisent les autres du calendrier choisissent la marque des hautes eaux pour le d'année et d'autres encore utilisent la date anniversaire du contrat. Tous ces va modifier la façon dont votre rente effectue, tout comme les autres bouchons et les coûts.

Casquettes sur la croissance

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  Si votre rente indexée suit le SP 500, et que l'indice croît de 30 pour cent en un an, ne vous attendez pas à voir où près de ce type de retour dans la rente. Les compagnies d'assurance doivent se protéger pour les marchés étendus vers le bas et donc de limiter le montant que vous pouvez gagner en une année sur la rente, indépendamment de la façon dont le marché fait. Ceci est accompli par deux facteurs limitants: le taux de participation et le taux de capitalisation. Les Etats taux de participation que vous ne pouvez recevoir un pourcentage de la croissance de l'indexation si le SP 500 est en hausse de 30 pour cent, mais votre taux de participation est de 80 pour cent, 24 pour cent est le retour de taux de participation autorisée. Cependant, il peut aussi être un taux de 10 pour cent de bouchon, ce qui signifie que même si votre taux de participation est de 24, vous ne pouvez pas dépasser 10 pour cent par an dans les déclarations.

Semblable à un fixe

• Rentes fixes sont promus pour avoir aucun inconvénient quand le marché descend, la protection des actifs principaux et donc valant les coûts et les bouchons. La partie fixe de la rente fixe indexé se réfère à un minimum garanti sur votre argent. Le taux de participation et bouchons existent pour garantir un taux de rendement minimum lorsque l'indice est en baisse. Gardez à l'esprit, la méthode d'indexation peut affecter ou non vous êtes admissible dans l'une quelconque baisse l'an pour le minimum garanti, qui est souvent un taux de rendement nominal allant de 1 à 3 pour cent.

Problèmes

• Alors que la rente fixe indexé est une structure de retraite complémentaire permettant la croissance à imposition différée sans pénalités sur les distributions après 59 ans 1/2, il ya beaucoup d'autres questions de délais contraignants. Beaucoup de rentes indexées sont plus de 10 ans dans la durée pour donner les compagnies d'assurance de temps pour gagner des marges de profit dans les marchés baissiers. Les frais de rachat sont élevés pour décourager la distribution précoce. Essentiellement, pour assurer sa propre rentabilité, la compagnie d'assurance est contenant investisseurs. Il n'y a pas de règlement au taux de participation, les taux de capitalisation, les périodes de rachat ou frais, ou des distributions gratuites de pénalité admissibles. Les consommateurs peuvent lire les rendements historiques environ 10 rentes indexées, tous basés sur le même indice, et être confondus avec les différences de rendement des placements au cours de la même période.