Définition de rente fixe indexé

Fixe Indice rente Vs. Rente fixe

• Un contrat de rente-index fixe investit dans une combinaison d'actions et d'obligations de parvenir à un "taux de participation" ciblé défini par l'émission de la compagnie d'assurance de la rente. Un taux de 90 pour cent de participation prévoit un investisseur de rente à indice fixe un taux de rendement de 90 pour cent de l'indice SP 500 ou autre référence. Ainsi, un indice fixe garantit un rendement de 9 pour cent si le retour de SP est de 10 pour cent. Et, si le SP décline, une rente-index fixe garantit un rendement minimum de 3 pour cent. En revanche, une rente fixe garantit un revenu stable pendant la phase de distribution avec un rendement plafonné à 3 pour cent.

Avantages

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  Vous recevez un rendement plus élevé si vous avez investi dans une rente à indice fixe que vous le feriez à investir dans une rente fixe. Si les réservoirs du marché boursier, vous êtes assurés d'un rendement minimum. Enfin, une rente-index fixe vous permet de participer dans le marché boursier avec la volatilité inhérente de potentiellement perdre votre investissement.

Désavantages

• Rentes fixes indexées attacher votre argent pour 15 à 20 ans, et le taux de participation dans certains cas, peuvent être aussi bas que 50 pour cent. Cela signifie que si le SP 500 a fourni des rendements de 15 pour cent, un contrat de rente à indice fixe retournera seulement 7,5 pour cent. Changement de prix détermine le taux de rendement d'une rente-index fixe. Il ne prend pas en considération l'effet des dividendes sur l'appréciation du capital. Par exemple, si le SP a offert aux investisseurs un rendement global de 25 pour cent, y compris 4 pour cent des dividendes, une rente-index fixe ne ferait que fournir un rendement fondé sur 21 pour cent.

Considérations

• Si vous avez beaucoup plus d'années à gauche jusqu'à la retraite, vous devriez envisager d'investir directement dans le marché boursier, comme à travers un 401k ou IRA. Vous voudrez peut-être investir dans une valeur d'indice fixe si vous prévoyez d'accrocher pour les 15 à 20 prochaines années et que vous voulez un revenu garanti pour votre retraite. Investir dans une rente-index fixe si vous êtes pleinement investi dans votre 401K. Parlez-en à un professionnel en placement de comprendre les avantages et les inconvénients d'investir dans des rentes d'indice fixe et les implications fiscales spécifiques à votre situation.