Fonds de retraite cible vs. fonds indiciels

Fonds de retraite cible ont des noms tels que Target retraite 2025 ou Fonds de la liberté 2030. Les fonds sont conçus pour répartir les actifs entre les stocks, les stocks internationaux, obligations et liquidités pour fournir un mélange de catégories de placement comme les approches de l'âge de la retraite d'un investisseur de fonds. A 2 025 fonds cible a un pourcentage de liaison supérieure et inférieure pourcentage d'actions d'un fonds de 2045 cible. Le gestionnaire de fonds ajuste les allocations d'actifs que la date cible des approches de fonds.

Les fonds communs de placement indiciels sont mis en place pour tenir les mêmes titres comme un indice boursier ou obligataire spécifique. Les fonds indiciels sont généralement investis exclusivement dans des actions ou des obligations. Les index peuvent varier de fonds spécifiques du secteur, comme un fonds indiciel d'énergie du stock, à des fonds qui détiennent presque tous les stocks vendus sur les échanges. Les dépenses sont plus faibles pour les fonds indiciels que pour les fonds communs de placement gérés activement. Les investisseurs choisissent les fonds indiciels sur la théorie que, sur le long terme, les gestionnaires de fonds ne peuvent pas battre le marché, et un fonds à faible coût qui correspond le marché fournira un rendement supérieur.

Fonds de retraite cibles sont constitués de plusieurs fonds indiciels de la famille de fonds communs de placement de la société de fonds communs de placement. Par exemple, le Fonds Vanguard 2030 Objectif Retraite est composé de Total Stock Market Index Fonds de la société, Fonds indice boursier II Bond Total et Stock Index Fund International Total. Le gestionnaire de fonds pour le Fonds de retraite cible sélectionne l'allocation pour les trois fonds basés sur les années restantes jusqu'à ce que le fonds sera utilisé pour fournir un revenu de retraite, quelque part autour de l'an 2030.

Les sociétés de fonds mutuels ne facturons pas de frais en sus des frais de fonds indiciels inclus pour gérer un fonds de retraite cible. Ils offrent aux investisseurs un faible coût, façon unique d'investir l'épargne retraite avec une allocation professionnelle parmi les secteurs d'investissement. Comme alternative, un investisseur pourrait mettre en place son propre portefeuille de régime de retraite en achetant plusieurs fonds indiciels et de gestion de l'allocation basée sur les perspectives d'investissement de l'investisseur. Un portefeuille autogéré permet l'ajout de fonds spécialisés, tels que les fonds de l'or ou des marchés émergents fonds d'actions, à ajouter les gains potentiels dans les économies de retraite.