Quand il vient à l'investissement, «conservateur» peut décrire un certain nombre d'investissements, ou des investisseurs. Voilà parce que les gens portent le mot à quelque chose qui les fait se sentir relativement à l'abri. Certaines personnes se sentent en sécurité sur des montagnes russes. D'autres craignent pour leur vie quand ils éprouvent les trempettes, les plongées et les virages inattendus. Les investisseurs éprouvent fonds communs de placement de la même façon. Lorsque le fonds gagne de l'argent, ils se sentent en sécurité. Quand il tombe en valeur, cependant, ils ne peuvent pas dormir. Mais la perte de valeur ne signifie pas nécessairement le fonds est pas un bon fonds commun de placement. Fonds communs de placement pour les investisseurs prudents ne pas échapper à la volatilité du marché.
Types de fonds communs de placement
Vous pouvez acheter des fonds communs de placement de toutes sortes. Si vous essayez de trouver le meilleur, vous aurez besoin de trier des milliers de fonds communs de placement. Il est préférable de se concentrer sur quelques informations de base sur l'investissement de fonds communs de placement. Fonds communs d'actions qui investissent uniquement dans les grandes entreprises vous donnent l'équité dans des entreprises avec des noms familiers, tels que Johnson Johnson. Beaucoup de grandes entreprises versent des dividendes, et certains investisseurs considèrent comme un investissement conservatrice. Actions de petites sociétés peuvent atteindre une plus grande croissance, mais ils transportent plus de risques. Fonds communs de placement obligataires investissent en obligations gouvernementales et corporatives. Fonds obligataires à court terme montrent généralement une faible volatilité, mais ils donnent moins de fonds obligataires à long terme.
Diversifier pour répartir le risque
Un type d'investisseur conservateur pourrait préférer la faible volatilité. Un autre investisseur prudent pourrait préférer prendre un peu plus de risques pour gagner un rendement plus élevé. Quel que soit le choix que vous faites, il comporte des risques. Fonds communs de placement peuvent perdre de la valeur au fil du temps. Une bonne stratégie de risque se propage votre investissement sur un certain nombre de catégories d'actifs. Les investisseurs prudents devraient identifier leur propre stratégie d'allocation d'actifs en fonction de leur âge, objectifs de placement et la tolérance au risque.
Approche répartition de l'actif
Une façon d'adapter un fonds commun de placement conservatrice est de choisir un certain nombre de différents fonds communs de placement qui, par eux-mêmes, ne peuvent être considérés comme très conservateur, mais mélangés ensemble, ils forment un portefeuille conservateur. Morningstar a créé un modèle d'investissement conçu pour un retraité conservateur qui a une espérance de vie d'au moins 10 ans. Elle emploie 11 fonds différents, avec une liaison de 70 pour cent ou de l'allocation de fonds protégé contre l'inflation. Les fonds d'actions comprennent la participation restante de 25 à 30 pour cent. Entre Septembre 2009 et Septembre 2010, le portefeuille a gagné six pour cent, légèrement mieux qu'un indice de référence.
Approche Simple-Fonds
Les fonds d'allocation d'actifs et de fonds à date cible fondent la stratégie d'allocation d'actifs dans un fonds commun de placement unique. Le fonds indique une allocation qu'il juge appropriée à de grandes catégories de profils d'investisseurs. Les gestionnaires de fonds achètent et vendent des actions de fonds communs de placement individuels pour maintenir le profil de risque d'allocation d'actifs. Par exemple, un fonds d'investissement conservatrice pourrait allouer 60 pour cent à divers fonds d'obligations et 40 pour cent à des fonds d'actions. Des fonds à date cible précisent généralement un an pour exprimer un horizon de placement. Par exemple, les investisseurs conservateurs qui ont l'intention d'investir environ 150 années pourraient sélectionner un fonds à 2025. Yahoo Finance maintient une liste de fonds communs de placement qui tombent dans une catégorie conservatrice largement défini. Yahoo classe les fonds basés sur la performance dans trois mois, un an, trois ans et des délais de cinq ans. Avant d'investir, vous devriez toujours lire le prospectus d'un fonds commun de placement pour déterminer si la répartition de l'actif correspond à votre calendrier et votre tolérance au risque.