Le choix d'un fonds commun de placement peut être une tâche intimidante. Il ya des milliers de fonds communs de placement sur le marché, chacun étant conçu avec des objectifs d'investissement différents, des styles de placement, les classes d'actifs, et les stratégies de sécurité-picking. Il ya, cependant, quelques constantes à considérer lors de la sélection d'un fonds commun de placement pour votre IRA ou autre compte de retraite.
Considérations IRA
Comptes de retraite individuels poussent à imposition différée. Cela signifie que l'investisseur ne paie pas d'impôt sur le revenu sur les intérêts ou dividendes reçus des fonds communs de placement, et il ne payer les gains en capital quand il vend des actions à un bénéfice. Cela signifie que l'efficacité fiscale du fonds ne sont pas pertinents lorsqu'il est maintenu dans un compte de retraite, et il n'y a aucune considération de la fiscalité directe pour les fonds qui ont le chiffre d'affaires de haut - qui est, ils achètent et vendent des actions fréquemment. Ces fonds ne seraient pas bien fonctionner dans un compte imposable, en raison de la charge d'impôt sur les gains en capital. Mais ils ne peuvent prospérer dans un IRA.
Évitez Fonds Municipal Bond
Fonds d'obligations municipales dispensent intérêts en franchise d'impôt fédéral sur le revenu, et généralement exemptes de taxes de l'État, aussi, pour les titres émis au sein de cet État. En raison de cela, vous seriez probablement perdre votre allocation annuelle IRA en achetant des obligations municipales et des fonds obligataires. Vous obtenez la libre impôt de toute façon, même si vous ne mettez pas les actions de l'IRA. Vous voudrez peut-être envisager d'investir dans des obligations Muni dehors de l'IRA, et en utilisant votre IRA pour une autre, l'investissement à long terme.
Fonds à faible coût
Toutes choses étant égales, choisir des fonds dont les ratios des frais et des honoraires 12b1. Un ratio des frais est tout simplement les frais facturés par la société de fonds pour payer le gestionnaire d'investissement à analyser et acheter et vendre des actions, et autrement gérer le fonds. 12b1 frais sont les frais facturés par la société de fonds pour financer les coûts marketing et de distribution. Toutes choses étant égales, un fonds à frais modiques offriront de meilleurs rendements que les fonds à coût élevé. Cela est vrai si le fonds est dans un IRA ou non. Vous pouvez envisager de fonds indiciels, qui sont conçus pour minimiser les frais et dépens.
Gains en capital vs impôt sur le revenu
IRA traditionnels sont imposés comme un revenu lorsque vous retirez de l'argent à la retraite. Cependant, les fonds détenus en dehors des comptes de retraite sont taxés à plus favorables à long terme les gains en capital si vous détenez les taux sur les actions pour une année. Vous pouvez mettre stable, à faible rendement mais à intérêt élevé de fonds, tels que les fonds d'obligations, dans l'IRA de reporter l'impôt sur le revenu sur l'intérêt. Pendant ce temps, maintenir les exploitations les plus agressifs à long terme avec un potentiel de rendement plus élevés en dehors de l'IRA, de sorte qu'ils peuvent se qualifier pour à long terme les gains en capital taux, plutôt que les taux de l'impôt sur le revenu.
Fonds négociés en bourse
Un fonds négociés en bourse (ETF) est un type spécial de fonds indiciel négocié sur le marché comme un stock. FNB comportent généralement des ratios de frais très faibles, ce qui les rend très souhaitable pour les investisseurs à long terme. Vous devrez payer une commission pour acheter et vendre des actions, de sorte qu'ils fonctionnent mieux pour les investisseurs qui prévoient de les tenir pendant des années. Parce IRA sont des véhicules de placement à long terme, ETF peut fonctionner très bien au sein de comptes de l'IRA.