Économies de santé représentent vs Ppo

Compte d'épargne santé

• Des comptes d'épargne de la santé font partie de l'entraînement vers les soins de santé axés sur le consommateur. Avec un compte d'épargne santé vous mettez de côté un montant fixe de l'argent et ensuite utiliser ces fonds pour payer pour votre santé. Certains responsables politiques estiment que donnant aux consommateurs le contrôle de leurs dépenses de soins de santé les rendra plus intelligent et plus consommateurs avertis.

  
  
  
  
  

  Pour 2011, vous pouvez cotiser jusqu'à 3050 $ dans un compte d'épargne-santé que vous seul, ou 6,150 $ couvre à une HSA qui couvre toute votre famille. L'argent reste dans votre HSA à la fin de l'année passe à la prochaine année, vous permettant de construire un pécule significative au fil du temps.

Franchise minimum

• Avant de pouvoir ouvrir ou ajouter à une HSA, vous devez d'abord avoir un plan de haut franchise santé, ou HDHP, en place. En vue de la qualité comme une HDHP, ce plan doit avoir une franchise minimum de 1200 $ pour un plan individuel ou 2400 $ pour un régime familial. Si vous obtenez votre assurance santé de votre employeur, vérifiez auprès de votre administrateur de prestations de trouver un plan d'HSA-éligibles. Si vous magasinez sur le marché des particuliers, vous pouvez vérifier avec le courtier d'assurance santé pour les régimes admissibles.

Avantages fiscaux

• Contribuer à un compte d'épargne-santé peut vous offrir d'importantes économies fiscales. Ces économies d'impôt constituent un autre incitatif pour investir dans un HSA ou ajouter de l'argent à un compte existant. Vous pouvez utiliser un logiciel de préparation de déclarations de voir exactement combien vous pouvez économiser en investissant dans un HSA.

PPO

• Un PPO est un type de plan de santé conçu pour réaliser des économies aux consommateurs qui utilisent des fournisseurs de soins de santé qui font partie du réseau de la PPO. L'entreprise offrant le PPO négocie des tarifs spéciaux avec les médecins, les hôpitaux, les cliniques médicales et d'autres fournisseurs. En échange de l'accès aux participants PPO, ces fournisseurs acceptent rémunération inférieure pour les services couverts. Les consommateurs qui choisissent d'aller en dehors du réseau face à des coûts beaucoup plus élevés, ainsi que la possibilité des services qu'ils reçoivent ne seront pas couverts du tout. Avant de vous inscrire pour toute PPO, vous devez d'abord vérifier le réseau du fournisseur attentivement et assurez-vous tous les fournisseurs que vous utilisez font partie de ce réseau.

Coûts out-of-Pocket

• Lorsque l'on compare un HDHP HSA-éligibles avec un PPO, il est important de regarder la franchise et co-paiement associé à la PPO, ainsi que les primes mensuelles. Il est utile de créer une feuille de calcul avec des colonnes pour les primes mensuelles, nécessaire et le total des coûts déductibles out-of-pocket. Les chances sont le plan de HDHP aura des primes plus basses, mais le PPO auront une franchise inférieure. Ajout de l'ensemble de vos coûts potentiels out-of-pocket est la meilleure façon de choisir un plan. Certaines personnes peuvent être tout à fait à l'aise avec une franchise élevée tant que les primes mensuelles sont faibles. D'autres seront prêts à dépenser plus par mois en échange d'une plus grande prévisibilité des coûts.