Il existe plusieurs plans d'assurance santé qui sont vendus par les compagnies d'assurance avec certains des mêmes caractéristiques. Trois régimes de soins coordonnés de la santé, un organisme de maintien de la santé (HMO), Preferred Provider Organization (PPO) et le point de service (PDS), avec une organisation de fournisseur exclusif (OEB), fournissent tous les membres avec des réseaux de médecins qu'ils peuvent visiter et recevoir plus de prestations d'assurance. Cependant, chaque régime a ses avantages qui répondent aux besoins des différents demandeurs de soins de santé.
Plans HMO
HMO sont les plus restrictives des trois plans de soins de santé gérés. Les membres doivent recevoir des soins médicaux par les médecins au sein de leurs réseaux de fournisseurs. En restant en réseau, les membres reçoivent les montants les plus élevés de prestations d'assurance qui se traduisent par aucune franchise et peu ou pas de co-paiements. Plans HMO exigent que les membres de choisir médecins de soins primaires (PCP) de leurs réseaux de fournisseurs. PCP sont en charge des décisions médicales de leurs patients. Ils peuvent les référer à d'autres médecins et spécialistes qui opèrent hors du réseau, et les membres recevront une couverture d'assurance. Toutefois, si elles décident de sortir de réseau sans références de leurs médecins généralistes, les membres seront seuls responsables de tous les frais médicaux engagés.
Plans de PPO
Les plans de soins de santé gérés les plus flexibles sont OPP. Les membres ne sont pas tenus de rester en réseau des soins de santé et ne pas avoir à utiliser PCP. Les prestations d'assurance ne sont pas aussi élevés que les HMO parce que les membres devront payer les franchises et les co-paiements lors de la visite des médecins du réseau. Ils peuvent sortir du réseau pour les soins tout en recevant l'assurance couverture- cependant, il sera moins que ce qu'ils auraient reçu pour rester en réseau. En fait, les membres peuvent être responsables de jusqu'à 40 pour cent de leurs factures médicales out-of-pocket en sortant de réseau.
Plans POS
Plans de point de vente sont considérés comme des hybrides car ils sont constitués d'éléments des deux plans HMO et PPO. Comme plans HMO, certains plans POS exigent que les membres de choisir les médecins généralistes et d'offrir les plus hauts montants de prestations d'assurance en restant dans le réseau. Comme les plans PPO, cependant, les membres sont en mesure de sortir du réseau et de recevoir encore une couverture d'assurance, mais les quantités seront plus faibles. Les membres ne doivent pas obtenir des références pour les soins non-réseau, même si elles ont PCP. Cependant, out-of-menues dépenses, telles que les franchises et les co-paiements, sont sensiblement plus élevés pour les membres qui ne reçoivent pas les références pour les soins non-réseau.
Plans de l'OEB
Les plans de l'OEB travaillent similaire à HMO que leurs membres sont tenus de rester dans leurs réseaux pour des services de santé et de choisir les médecins généralistes à coordonner leurs soins médicaux. Les membres ne doivent pas payer les franchises, et ils vont payer de petites quantités de co-payer pour les soins de réseau et ne peuvent sortir de réseau et bénéficier d'une couverture d'assurance si elles ont été renvoyées. Toutefois, les plans de l'OEB fournissent moins de réseaux de médecins à leurs membres que les plans HMO, et leurs primes sont moins chers aussi. Une autre différence est HMO assureurs font des paiements mensuels à leurs médecins tandis que les plans de l'OEB paient leurs médecins que lorsque les services sont rendus.