Original Medicare est un régime d'assurance de soins de santé 80/20 aux exigences franchise et la coassurance. Pour 2015, Medicare Part Une assurance de l'hôpital a une franchise de 1260 $ pour chaque séjour à l'hôpital et un coassurance paiement par jour si vous restez plus de 60 jours. Avec l'assurance médicale Medicare Part B, vous payez 20 pour cent de la plupart des traitements ambulatoires. Medigap plans et Medicare Advantage sont deux options radicalement différentes pour limiter ces coûts out-of-pocket. Cependant, ils ne travaillent pas ensemble, et vous ne pouvez pas vous inscrire dans les deux plans en même temps.
Medigap assuranceMedigap assurance complémentaire est vendu par les compagnies d'assurance. Son objectif est de travailler en collaboration avec l'assurance-maladie d'origine. À partir de 2015, il ya 10 plans standardisés, dont chacun fournit les mêmes prestations de base. Medigap couvre les franchises, coassurance et co-paiements que vous auriez autrement être responsable de payer. Certains régimes couvrent également les frais que Medicare originale ne traite pas, comme les soins médicaux lorsque vous voyagez à l'étranger. Medigap ne paie pas pour les médicaments d'ordonnance, la vision ou les soins dentaires, les prothèses auditives, un service privé infirmière ou soins infirmiers à domicile.
Plans Medicare AdvantageLes compagnies d'assurance vendent aussi des plans Medicare Advantage. Cependant, contrairement à Medigap, Medicare Advantage plans remplacent plutôt que de supplément Medicare d'assurance. Bien que tous les plans doivent fournir au moins les mêmes avantages que l'assurance-maladie original, certains offrent des avantages supplémentaires, tels que les soins dentaires et ophtalmologiques, qui ne fournit pas d'assurance-maladie. Medicare Advantage plans ont franchises et co-payeur, mais ils ont aussi des limites annuelle out-of-pocket dépenses, contrairement à l'assurance-maladie.
Principales différencesLes différences entre les plans Medigap Medicare Advantage et sont importants à considérer au moment de décider qui est votre meilleure option. Medigap a aucun frais hospitaliers ou médicaux, des restrictions autres que qu'ils doivent accepter l'assurance-maladie. Medicare Advantage plans limitent non seulement souvent quand et comment vous obtenez des soins, mais exigent également que vous utilisez le réseau de médecins et d'hôpitaux de la société. Out-of-pocket protection de coût est une autre différence majeure. Comme une assurance complémentaire, Medigap aidera à couvrir out-of-menues dépenses, qui Medicare ne limite pas, mais si vous choisissez un plan Medicare Advantage, vous serez responsable du paiement de tous les frais de leur poche jusqu'à la limite annuelle.
Considérations sur les coûtsIl ya une différence significative de coût entre Medigap et Medicare Advantage. Des deux, Medigap est souvent beaucoup plus cher. Bien que votre emplacement géographique et le plan que vous choisissez de jouer un rôle, selon MedicareRights.org, les primes mensuelles peuvent atteindre des centaines de dollars. En outre, vous serez également responsable du paiement de primes d'assurance-maladie et de couverture des médicaments originaux. En revanche, un plan Medicare Advantage est généralement le même prix que Medicare d'origine, sauf si vous achetez également une couverture des médicaments d'ordonnance.