Que rechercher dans la couverture d'assurance-maladie?

Managed Care

• La grande majorité des contrats d'assurance santé aux États-Unis aujourd'hui sont de la variété de soins gérés. Ces produits fonctionnent sur une plate-forme de réseau composé de groupes prédéfinis des médecins et des installations à travers laquelle un traitement médical est fourni. Médecins signent à participer avec des entreprises d'assurance et de faire partie de ces réseaux, et les prix payés pour leurs services sont négociés et convenus à l'avance. Les consommateurs assurés par les régimes de soins gérés, comme les HMO et OPP, reçoivent un traitement de fournisseurs en réseau à un coût inférieur à ces mêmes services de fournisseurs non participants. Certaines politiques, comme les HMO, limiter le paiement des revendications uniquement à ceux des médecins participants, limitant ainsi les consommateurs de se faire soigner en dehors du réseau. Les autres types de politiques, comme OPP, continuent de payer des médecins non participants revendications, mais à un rythme beaucoup plus faible que pour les services en réseau.

Déductible

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  Beaucoup de politiques contiennent des franchises, qui servent à réduire le coût mensuel de la consommation en augmentant les dépenses out-of-pocket si le traitement est jamais réellement nécessaire. Franchises doivent être payés en totalité avant que le transporteur d'assurance commence à payer pour une fraction des coûts de traitement. Franchises communes vont de 1000 $ à 5000 $ et continuent d'augmenter comme la lutte pour l'accessibilité des soins de santé dans le pays continue de faire rage.

Copay

• Une quote-part est une taxe nominale membres assurés paient pour chaque visite chez un médecin. Le reste du coût de la visite de bureau devient la responsabilité de la compagnie d'assurance. Copays communes vont de 10 $ à 50 $, mais continuent d'augmenter régulièrement. Il est pas aujourd'hui rare de voir des bureaux visite copays aussi élevées que 150 $.

Coassurance

• La présence de la coassurance comme une composante de régimes d'assurance de santé continue d'augmenter chaque année. Coassurance sert comme moyen de réduire encore la prime mensuelle pour une politique médicale en augmentant les dépenses out-of-pocket pour les membres couverts. Après la franchise du membre est remplie, le cas échéant, les coûts de traitement restantes sont réparties entre le patient et la compagnie d'assurance. Les coûts se répartissent en pourcentages, et non des montants exacts. Répartitions des pourcentages de coassurance varient de 50/50 à 90/10 avec le membre devenant responsable pour le chiffre inférieur.

Out-of-Pocket maximum

• Compte tenu du coût potentiellement exorbitant de grands services médicaux, une procédure unique pourrait quitter la moyenne américaine avec les factures médicales au-delà de ses capacités, à payer jamais. Par exemple, le concept de la coassurance, de travailler sur une base de pourcentage partagée, pourrait entraîner chez les patients assurées qui quittent l'hôpital avec des dizaines de milliers de dollars en coûts de traitement. Pour éviter la dévastation financière aux consommateurs assurés, des polices d'assurance de santé contiennent maximum de poche hors ou MOOP, chiffres qui représentent les plus absolu les membres peuvent être tenus de payer pour leur traitement médical au cours d'une année de politique donnée. Moop chiffres varient généralement de 2500 $ à 10000 $, mais sont souvent considérés comme haut que $ 15,000. Si, au cours de l'année d'assurance, les frais de l'extérieur de la poche de l'membres égale ou dépasser le chiffre de MOOP, toutes les factures médicales ultérieures deviennent entièrement la responsabilité de la compagnie d'assurance.