Le monde des soins de santé est rempli d'acronymes confusion et de la terminologie, et il peut être difficile pour le consommateur moyen de démêler tout cela. Lorsque vous magasinez pour l'assurance maladie, soit par le biais de votre employeur ou sur votre propre, vous rencontrerez des termes comme HMO, PPO, HSA et d'autres. La compréhension de ces termes et ce qu'ils signifient peut faire de vous un client d'assurance plus intelligent.
HMO
Le HMO est l'acronyme de l'organisation de l'entretien de la santé. Beaucoup de compagnies offrent au moins une HMO à leurs travailleurs, et les plans HMO sont également disponibles sur le marché des soins de santé de l'individu. Avec un HMO vous choisissez typicaly un médecin de soins primaires, et que le médecin des coordonnées alors vos services de soins de santé, y compris les renvois à des spécialistes au sein du réseau HMO. HMO vous couvrira pas pour les services par des prestataires extérieurs du réseau HMO. Assurés sont généralement copays facturés pour certains services, et certains HMO, en particulier sur le marché des particuliers, peuvent avoir des franchises ainsi.
HSA
Un compte d'épargne de la santé, ou HSA, est destiné à fournir aux consommateurs une taxe incitative avantageux d'être plus intelligents consommateurs de soins de santé. L'idée est que les consommateurs qui dépensent leur propre argent seront plus sensibles aux prix et plus susceptibles de magasiner pour des soins médicaux non urgents. Vous pouvez financer votre HSA avec des dollars avant impôt, et ensuite utiliser cet argent accumulé pour payer des médicaments d'ordonnance, rendez-vous médicaux et une foule d'autres services médicaux ne sont pas couverts par votre régime de soins de santé. Vous pouvez même utiliser ces fonds de HSA à payer pour over-the-counter médicaments si votre médecin les prescrit. L'IRS limite le montant que vous pouvez mettre dans votre HSA chaque année, afin de vérifier avec votre service des ressources humaines pour les régimes collectifs, ou un expert comptable ou fiscal, pour les plans individuels, concernant les limites admissibles.
Économies d'impôt
L'un des principaux avantages d'un compte d'épargne santé, en plus de la capacité à mettre de l'argent de côté pour des soins médicaux, est le fait que vous obtenez un allégement fiscal pour vos contributions. Si vous avez accès à un HSA par votre employeur, l'argent que vous cotisez moyen de retenues salariales sort avant impôt, ce qui signifie qu'il ne soit pas inclus dans votre revenu à des fins fiscales. Si vous cotisez à un HSA sur votre propre, vous pouvez prendre une déduction d'impôt pour les contributions lorsque vous remplissez votre formulaire 1040. Cela fait un HSA un excellent véhicule d'épargne à impôts ainsi que d'un bon moyen d'économiser des frais de soins de santé.
Haute plan de santé Franchise
Un compte d'épargne de santé ne peut être couplé avec un plan de santé franchise élevée. Ces plans sont connus comme HDHPs dans le secteur de l'assurance, si vous magasinez pour une assurance sur le marché des particuliers, assurez-vous de dire à l'agent que vous avez besoin d'un plan d'HSA-éligibles. Si vous obtenez votre soins de santé par le biais de votre employeur, vérifiez auprès de votre service des ressources humaines de la prochaine inscription ouverte roule autour. Votre département des ressources humaines peut vous dire lequel de leurs plans sont admissibles à une HSA. Si votre employeur ne propose un plan de santé HSA-éligibles, la firme pourrait également financer tout ou partie de l'HSA. Si non, vous pouvez financer le HSA vous moyen de retenues salariales.