Dois-je déclarer faillite avant la forclusion?

La faillite est pas une guérison complète de forclusion en dépit de la suspension automatique. Au cours de la faillite, vous devez résoudre les problèmes menant à l'éviction tels que les paiements manqués. Les paiements hypothécaires en souffrance peuvent être inclus dans un plan de paiement chapitre 13 de la faillite de trois à cinq ans. La longueur dépend de votre revenu. Cependant, vous devez continuer à faire des paiements hypothécaires ou le juge de la faillite permettra éventuellement la forclusion se produise.

Explorez alternatives à la faillite si la forclusion est votre seul problème. La Federal Trade Commission estime faillite comme un dernier recours pour la gestion de la dette en raison de son effet dévastateur sur le crédit. Information de faillite est cotée sur les rapports de crédit pendant 10 ans et est l'événement de crédit la plus négative possible. La forclusion est cotée depuis sept ans et est aussi nuisible à crédit. Ayant à la fois sur votre rapport de crédit, il est difficile, voire impossible, de se qualifier pour un nouveau crédit à des taux compétitifs, au moins pendant un certain temps.

Avant le dépôt de bilan, planifier une réunion avec un conseiller du logement certifié par le département américain du Logement et du Développement urbain. Les conseillers sont des experts dans l'évitement forclusion et peuvent offrir des solutions qui sont aussi efficaces que la faillite avec moins de dommages à votre crédit. Par exemple, les conseillers peuvent communiquer avec votre prêteur de proposer des plans d'entraînement, y compris l'abstention, ce qui permet de paiements manqués d'être cloué sur la fin du prêt. La United Way, Urban League et d'autres organismes de bienfaisance peuvent recommander approuvé conseillers en matière de logement dans votre région.

Conseillers de logement peuvent également aborder les questions de gestion de la dette, y compris la dette de carte de crédit excessif. Les conseillers en crédit peuvent communiquer avec vos créanciers pour organiser des plans de paiement spéciaux offrant des paiements mensuels inférieurs et des taux d'intérêt plus bas. Des conseils de bonne réputation et l'assistance de conseillers approuvés par le gouvernement pourraient faire faillite et de forclusion inutile.

Dépôt de saisie ou de faillite peut exiger une attente de plusieurs années avant de devenir admissible à une nouvelle hypothèque à des taux d'intérêt concurrentiels. Fannie Mae, également connu sous le Federal National Mortgage Association, établit des normes pour les approbations sur les prêts hypothécaires. Les prêteurs suivant les directives de Fannie Mae exigent généralement des emprunteurs à attendre de deux à quatre ans après la faillite de demander un nouveau prêt hypothécaire et cinq ans après la forclusion. Des exceptions peuvent être faites pour ce Fannie Mae appelle «circonstances atténuantes», réduire l'attente pour aussi peu que deux ans pour à la fois la faillite et la forclusion. Les circonstances atténuantes comprennent la faillite ou de forclusion causée par le chômage à long terme, le divorce ou la maladie.