Ira vs régime admissible

L'IRA traditionnelle

• L'IRA traditionnel est mis en place et financé par le titulaire du compte. L'IRA est indépendante de tout plan parrainé par l'employeur. Directives de l'IRS dictent combien d'argent une personne peut contribuer et si oui ou non ils peuvent faire un paiement annuel. Les personnes couvertes par les régimes d'employeurs qui gagnent plus de la limite de revenu peuvent ne pas être en mesure de contribuer à une IRA traditionnelle. Propriétaires IRA peut ouvrir un compte dans une institution financière parrainant IRA, comme une société de fonds mutuels, firme de courtage, société de portefeuille bancaire ou de l'assurance. Un peu de choix d'investissement sont tout à fait admis, y compris actions, des obligations et des fonds communs de placement. L'IRA est détenue et contrôlée par le propriétaire du compte.

L'IRA Roth

• 
  
  
  
  

  L'IRA Roth est également mis en place, financé et contrôlé par le propriétaire du compte. Règles de contribution Roth IRA diffèrent des directives IRA traditionnels. Les plafonds de cotisation sont les mêmes pour les deux types d'IRA. Les cotisations à un Roth IRA peut être faite indépendamment de la participation à un employeur la retraite limites monétaires planificateurs sont en fonction du revenu. Les individus et les couples faisant sur un certain revenu brut ajusté modifiés ne peuvent pas mettre de l'argent dans un Roth IRA. La plupart Roth IRA sont indépendants de tout plan parrainé par l'employeur. Législation prévue Roth 401k plans à compter du 1er Janvier 2006, et certaines entreprises offrent maintenant le plan.

Régimes de retraite admissibles

• Les entreprises et organisations offrent des régimes de retraite admissibles. Le plan le plus commun sociétés fournissent est le 401k. La société établit, administre et surveille le plan. Les individus mis en place des comptes avec le fournisseur du régime, généralement une société de fonds communs de placement ou d'assurance. Les options de placement sont généralement un choix de fonds communs de placement. Beaucoup d'entreprises offrent une contribution équivalente basée sur un pourcentage du salaire de l'employé ou de contributions personnelles. Les organisations à but non lucratif offrent souvent des plans 403b. Les fournisseurs de régimes sont généralement des compagnies d'assurance. Contributions aux régimes d'employeurs qualifiés sont faites avec des dollars avant impôts. Le titulaire du compte choisit les investissements, mais n'a aucun contrôle sur les fournisseurs de régimes et des questions administratives. Beaucoup de plans qualifiés sont acquises, ce qui signifie que l'employé ne possède pas immédiatement tous les fonds ajoutés au compte de l'employeur. Les fonds deviennent la propriété du propriétaire du compte sur une période de temps.

L'IRA SIMPLE

• IRA simples sont conçus pour les petites entreprises de moins de 100 employés. Le plan permet les paiements des employés avant impôts et cotisations de l'employeur. Les coûts administratifs et les exigences de surveillance sont moins onéreuses que celles pour les régimes d'employeurs qualifiés. L'employé détient 100 pour cent des fonds dans le compte immédiatement.