Les consommateurs empruntent de l'argent dans de nombreuses façons. Les jeunes commencent souvent leur utilisation du crédit avec un prêt étudiant ou par l'ouverture d'un compte de carte de crédit. Car les prêts et prêts hypothécaires à domicile sont d'autres formes largement utilisée de l'emprunt. Tous ceux-ci ont quelques choses en commun: Vous devez rembourser l'argent, et les prêteurs virer sur les frais de financement. Seule une partie de chaque versement du prêt que vous faites est argent vers le principal
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Anatomie d'un remboursement de prêt
Les consommateurs remboursent généralement de l'argent emprunté à une série de paiements mensuels. US Nouvelles et World Report affirme que les frais de financement peuvent représenter une grande partie de ce paiement. Chaque versement du prêt est subdivisée pour couvrir plusieurs choses:
- Les frais du prêteur: Les consommateurs peuvent être facturés en plus des frais d'intérêts sur l'argent emprunté. Par exemple, un émetteur de cartes de crédit peut ajouter une variété de charges, y compris les frais annuels, les frais d'avance de trésorerie, les frais de transfert de solde et les frais de retard.
- Les charges d'intérêts: L'intérêt est le prix que vous payez pour l'utilisation de l'argent d'un prêteur. Le montant des intérêts est un pourcentage annuel de la somme due.
- L'argent appliquée vers le principal ou le solde de l'emprunt: Le principal est le montant du prêt. Le courant principal, ou le solde, est la partie du principal qui n'a pas été remboursé.
L'impact des frais financiers
Un paiement par carte de crédit illustre comment les frais de financement réduire la quantité d'argent qui va vers le principal. Supposons que vous avez une carte de crédit avec un solde de 720 $, un taux de 18 pour cent d'intérêt et un paiement mensuel minimum de 20 $. Si la totalité du paiement se dirigea vers la principale, vous auriez à payer au large de la carte de crédit dans 36 mois. Toutefois, le 1/12 de 18 pour cent des 720 $, ou 10,80 $, vient du haut de l'intérêt. Même si vous ne facturez pas rien et pas d'autres frais sont évalués, seulement 9,20 $ va vers le principal. À ce rythme, il vous faudra plus de six ans pour rembourser cette carte de crédit.
Pointe
Si vous ajoutez de l'argent pour un paiement mensuel, le montant supplémentaire peut aller vers le principal, en fonction de votre type de prêt. Cela pourrait raccourcir le temps qu'il faut pour rembourser un prêt et vous faire économiser de l'argent aussi, parce que un équilibre plus faible signifie que vous devez moins d'intérêt. Vérifiez avec le prêteur avant d'ajouter à votre paiement si - certains prêteurs ne excédent de crédit Montants contre votre prochain paiement exigible à moins que vous instruire autrement.
Les paiements d'intérêt seulement
Certains types de prêts disposent paiements d'intérêt seulement. Les exemples incluent les prêts étudiants non subventionnés et des prêts hypothécaires. Supposons que vous prenez un prêt étudiant non subventionné à payer pour le collège. Vous n'êtes pas obligé de commencer à rembourser le prêt jusqu'à ce que vous arrêtez d'aller à l'école, mais l'intérêt est ajouté chaque mois. Vous avez la possibilité de faire un intérêt seulement paiement ou de laisser l'intérêt reviennent, ce qui signifie qu'il est ajouté au principal. Lorsque vous effectuez un paiement d'intérêt seulement, pas d'argent va vers le principal, de sorte que vous êtes pas plus proche de remboursement de la dette.