Puis-je refinancer mon prêt étudiant?

Le refinancement de prêts aux étudiants

• Les banques, les coopératives de crédit et autres institutions financières peuvent offrir pour refinancer la dette de prêt étudiant. Dans ce processus, les conditions d'un prêt sont modifiés, avec le prêteur permettant un changement dans le taux d'intérêt et la durée du prêt. Une autre option est la consolidation, dans lequel deux ou plusieurs prêts sont roulées en une seule dette, avec un seul paiement mensuel. Le résultat pour l'emprunteur est une baisse de paiement, l'amélioration des flux de trésorerie de la maison, et un arrêt aux efforts de collecte, au moins temporairement.

Les pièges et les problèmes de refinancement

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  Malheureusement pour de nombreux emprunteurs, des moyens de vérification de la solvabilité de l'emprunteur refinancement. Quand il reçoit une demande de refinancement, une banque examinera crédit le score et l'histoire de la requérante des remboursements sur les autres prêts. Il peut également consulter l'historique de l'emploi, et invite le demandeur à fournir des revenus des ménages, les actifs et passifs. Si une banque établit des lignes directrices strictes de prêt, y compris un ratio maximal de la dette au revenu, il peut refuser un demandeur de refinancement qui est derrière sur les prêts étudiants. En outre, si un prêt est en défaut, le prêteur initial imposeront des restrictions sur le refinancement. Pour certains prêts fédéraux non remboursés, le ministère de l'Éducation exige que l'emprunteur prendre des dispositions pour une série de remboursements volontaires et sur le temps avant que le prêt peut être refinancée ou consolidés.

Exigences non-financiers

• Banques offrant refinancement peut également avoir des exigences non-financiers. Ils peuvent exiger que l'emprunteur a terminé le cours d'études couverts par le prêt, par exemple. Ils peuvent exiger que toute cosignataire sur le prêt initial restent comme cosignataire sur le nouveau prêt, ou peut exiger un cosignataire, même si le prêt initial en avait pas. Sur le côté positif, un prêteur peut abaisser son taux d'intérêt si l'emprunteur accepte de retraits automatiques à partir de son compte en banque, offrir des conseils de crédit, et d'offrir de suspendre le prêt en cas de chômage ou d'invalidité.

Refinancement et de consolidation Conditions

• Pour un refinancement, une banque requiert généralement termes de 5, 10, 15 ou 20 ans fixé. Ils peuvent offrir un taux fixe ou variable, avec le taux fixe étant généralement plus élevé, mais moins risqué pour l'emprunteur. Pour plusieurs prêts, le ministère de l'Éducation appuie prêts de consolidation directs, qui sont disponibles pour des prêts garantis par le gouvernement fédéral. Ce programme ne facture aucun frais, et permet aux emprunteurs d'étendre les conditions de paiement jusqu'à 30 ans, ou de modifier une variable à un taux d'intérêt fixe. Pour se qualifier, cependant, vous devez apporter les prêts non remboursés en cours, ou organiser des remboursements appropriés avec les prêteurs antérieurs.