Admissibilité
À 65 ans, vous êtes automatiquement qualifiés pour les distributions normales sur des distributions normales IRA- traditionnels commencer à 59 ans 1/2 dans ces structures. Cependant, l'IRA Roth a un critère d'admissibilité secondaire dénommée la règle des cinq ans. La règle des cinq ans est au-dessus de ce même seuil d'âge, cependant, si vous ne l'avez pas propriétaire de la Roth pendant au moins cinq ans, vous n'êtes pas encore admissibles à des distributions normales. Donc, si vous avez converti un traditionnel IRA à 62 ans, à 65 ans, vous avez encore deux ans avant l'admissibilité normale. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas prendre l'argent extérieur, cela signifie distributions considérées comme bénéfice de l'IRA sont ajoutés au revenu annuel et pénalisés de 10 pour cent.
Établir Need
À 65 ans, vous êtes autorisé à prendre autant que vous voulez de votre compte IRA ou à laisser tout l'argent dans la croissance à imposition différée continué. Cela vous donne la flexibilité avec votre argent. Avec un tel contrôle sur vos actifs, il est impératif d'équilibrer combien vous avez besoin maintenant et ce que vos besoins futurs serez. Après tout, en prenant tout en ce moment pourrait conduire à l'épuisement des actifs de retraite avec éventuellement un autre 30 à 40 ans de vie. Établir votre première nécessité regarde votre budget global, toutes les sources de revenu de retraite et combien est nécessaire pour compléter tout ce que vous dessinez l'argent pour. Par exemple, l'IRA pourrait servir de votre caisse de congés annuels ou de vous fournir un supplément de 200 $ par mois pour des activités de loisirs comme le golf ou la pêche.
Faire Actifs Dernière
De façon réaliste, le montant que vous sortez devrait être inférieur au rendement annuel moyen gagné dans l'IRA. Par exemple, si les actifs de l'IRA gagnent 5 pour cent, en prenant sur les revenus permettra de préserver le capital, mais prenant seulement 4 pour cent chaque année permettra à l'IRA de continuer à croître de façon conservatrice, aidant les coûts de compenser l'inflation au sein de votre budget à l'avenir. La différence dans un IRA 100 000 $ est de 1000 $ par année. Cet argent continue alors à grandir et composés avec un bénéfice impôt différé. Faire des ajustements à votre budget de vie pourrait être nécessaire pour accueillir les actifs conservateurs.
Un Guide de l'IRS
Propriétaires IRA traditionnels doivent commencer à prendre des distributions de l'année qu'ils atteignent 70 ans 1/2. Roth IRA propriétaires ne le font pas parce que l'argent mis dans le Roth sont déjà des dollars après impôt. L'IRS utilise des tables de mortalité et l'état matrimonial pour établir un facteur de l'espérance de vie qui calcule combien il faut sortir, appelé une exigence de distribution minimale, payer l'IRA-dessus de votre vie, mais anticiper ayant conservé des avoirs pour votre espérance de vie. À 65 ans, vous n'êtes pas obligé de prendre une MDM, mais pouvez toujours utiliser les tables de l'IRS trouvées à IRS.gov pour déterminer ce que vous pourriez prendre sur la base de votre espérance de vie.