Pouvez-vous refinancer un prêt hypothécaire après le dépôt pour le chapitre 7?

Chapitre 7

• Une faillite du chapitre 7 est souvent désigné comme une faillite totale, car il ouvre plus actifs pour la masse de la faillite à vendre et rembourser les créanciers. Dans certains cas, le débiteur peut même perdre la propriété, mais cette rare. Contrairement à une faillite du chapitre 13, il ya pas de plan de paiement et la décharge des dettes vient dès que le tribunal a entièrement inspecté actifs et quel que soit remboursé des dettes de la succession, ont de la plus haute priorité. Cela en fait un moyen facile de décharger rapidement les dettes, mais aussi diminue rapidement cotes de crédit.

Le refinancement

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  Refinancement hypothécaire remplace un ancien par un nouveau qui est utilisé pour payer complètement l'original. Refinancement a plusieurs avantages. Selon combien de temps le débiteur a été payante de l'ancienne hypothèque, le prêt de refinancement peut être pour un montant inférieur, conduisant à des paiements mensuels moyens inférieurs. Refinancement à un taux fixe ou un taux inférieur peut aussi économiser de l'argent. Mais le refinancement est la création d'un nouveau prêt, et les prêteurs vont examiner les antécédents de crédit avant de les faire, ce qui peut rendre difficile d'obtenir des conditions favorables immédiatement après une faillite.

Rapport de crédit

• Chapitre 7 de faillite peut chuter les cotes de crédit par des centaines de points et rester sur un rapport de crédit pour un maximum de 10 ans. Il est préférable de travailler sur la gestion du crédit et de la reconstruction d'un pointage de crédit que d'attendre simplement la faillite à disparaître. Il n'y a pas de loi spécifique relative à la faillite et de refinancement, mais de nombreux prêteurs exigera débiteurs d'attendre au moins un an ou deux avant de consentir à un refinancement.

Taux d'intérêt

• Lorsque le refinancement, le taux d'intérêt est un facteur clé pour obtenir un meilleur prêt hypothécaire. La partie inférieure de l'intérêt, moins les paiements mensuels et la partie inférieure de l'intérêt au total. Les propriétaires cherchent souvent des taux de refinancement qui sont inférieurs à leur hypothèque initiale. Mais les prêteurs compenser une faillite du chapitre 7 en augmentant leurs taux pour réduire le risque, ce qui explique pourquoi le temps est un facteur important. Refinancement peut être possible peu de temps après une faillite avec un prêteur disposé, mais que le prêteur peut exiger un taux aussi élevé que le refinancement fera plus de mal que de bien.