Qu'est-ce que la faillite?
Les consommateurs individuels déposent généralement soit un chapitre 7 ou chapitre 13 de faillite. Chapitre 7 efface la plupart des dettes, tandis que le chapitre 13 vous place sur un plan de paiement réduite. Le plan de paiement est conçu pour fonctionner dans votre budget, et le syndic de faillite va travailler avec vous à venir avec un plan de paiement. Les deux chapitres 7 et 13 gravement affecter votre rapport de crédit dans un waypoint négative cependant, avec le temps et l'effort le dommage peut être réduite.
Comment puis-je réparer les dégâts?
Pour réparer les dégâts causés par la faillite, vous devez obtenir de nouveaux crédits, et de bien gérer le crédit. Jusqu'à ce que vous êtes préparés et prêts à commencer à construire de crédit, votre rapport de crédit ne reflète les comptes négatifs associés à la faillite. Sachant que vous voulez de refinancer votre maison, vous aidera à encourager à reconstruire et gérer votre nouveau compte de crédit ainsi. Très peu de créanciers sont prêts à risquer de donner crédit à une personne le droit de la faillite, ce qui limite les options pour les cartes de crédit garantis. Commencez par ouvrir une carte de crédit garantie qui relève tous les trois bureaux de crédit. Faites de chaque paiement à temps, et de maintenir l'équilibre de moins de 20% de la ligne de crédit. Après six mois, une demande de carte de crédit non garanti auprès de votre banque ou caisse populaire. Encore une fois, bien gérer cette carte.
What About taux d'intérêt?
Le refinancement de votre maison est possible après la faillite. Une bonne ligne de temps est de deux ans après la faillite, une fois que vous avez commencé à reconstruire votre crédit. Vous devez attendre aussi longtemps que possible pour augmenter votre pointage de crédit la plus élevée possible. La partie inférieure de votre pointage de crédit, plus votre taux d'intérêt sera. Les créanciers vont vous voir comme un risque plus élevé en raison de votre faillite, et vous avez besoin de montrer le créancier que ce qui est arrivé qui a causé la faillite est dans le passé- vous avez créé une nouvelle histoire des paiements rapides et sur-temps. Un taux d'intérêt plus élevé sur un grand emprunt comme un prêt hypothécaire peut vous coûter des milliers de dollars sur la durée du prêt.
Qui va refinancer?
Vous allez devoir faire un peu de shopping autour avec les prêteurs hypothécaires. Votre prêteur actuel peut être disposé à refinancer si vous avez bien entretenu compte depuis la faillite. Chaque prêteur a ses propres critères de souscription et ne peut accepter toute personne qui a déposé la faillite dans un certain nombre d'années. Contactez les prêteurs dans votre région, et de demander à parler à un agent de crédit. Expliquez que vous avez déposé une faillite, et lui faire savoir votre pointage de crédit en cours, revenus et dépenses. Alors qu'il ne peut pas vous donner tout type de vraie réponse sans une demande officielle, il devrait être en mesure de vous dire si vous avez une chance de refinancement ou si la société vient de ne traite pas avec quelqu'un dans votre situation. Soyez prêt à faire le tour. Examiner attentivement tous les taux d'intérêt associés aux prêts.
Combien de temps après la faillite?
Il n'y a pas de réponse claire à cette question. Beaucoup de prêteurs refinancer dès que deux ans après une libération de faillite, mais cela dépend de ce que vous avez fait avec votre crédit depuis la décharge. Avez-vous travaillé sur la réparation de votre crédit? Ajoutez-vous mensuel de l'histoire positif? Avez-vous rien fait? Un prêteur doit voir que vous avez tourné autour de votre situation financière et que vous pouvez et allez continuer à payer. Soyez prêt à attendre plus de deux ans, si votre taux d'intérêt sera élevé. En attendant une année supplémentaire, vous pouvez économiser un montant substantiel d'argent dans le long terme.