Pourquoi obtenir une évaluation de la faillite?

Chapitre 13 des faillites

• Une évaluation de la faillite peut aider un débiteur de protéger sa maison lors d'une faillite du chapitre 13. Faillite du chapitre 13 permet au débiteur de conserver de précieux atouts, comme une maison, si il est d'accord à un plan de paiement. Dans un chapitre 13 de faillite, le débiteur rembourse ses prêts non garantis en utilisant son revenu salarial au cours des prochaines années. Le tribunal a la possibilité de modifier des prêts non garantis dans une faillite du chapitre 13, y compris leur calendrier de paiement et de taux d'intérêt.

Les prêts hypothécaires garantis

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  Faillite du chapitre 13 ne permet pas au tribunal de modifier un prêt garanti sur la résidence principale du débiteur, comme une incitation aux banques d'offrir des prêts hypothécaires aux emprunteurs les plus risqués. Le prêt hypothécaire primaire sur une maison est presque toujours garanti par la valeur totale de la maison, de sorte que le prêteur hypothécaire primaire a la priorité sur les prêteurs qui fournissent d'autres types de prêts immobiliers garantis comme hypothèques de second rang et les actions de lignes de crédit.

Lien Décapage

• Lien décapage convertit une deuxième hypothèque, ou tout autre prêt avec une priorité inférieure à l'hypothèque principale, dans une dette non garantie. Si une maison a une hypothèque primaire avec un solde de 150 000 $ et un prêt hypothécaire secondaire avec un solde de 50 000 $, et l'évaluation indique que la maison est une valeur de 150.000 $, le prêt hypothécaire secondaire est maintenant non garantis parce que le détenteur de l'hypothèque primaire a une créance sur l'ensemble du valeur de la maison. Lien décapage est inefficace si il ya un capital restant après soustraction de la solde de l'hypothèque principale, il est donc plus utile si les prix des logements baissent.

Objections des créanciers

• Tout créancier non garanti a le droit de protester contre le plan de remboursement. Le tribunal peut approuver le plan de remboursement, même si d'autres créanciers objet, aussi longtemps que le débiteur paie la totalité de son revenu disponible aux créanciers approuvés au cours de la période de remboursement. Selon la Revue de droit Temple, la période de remboursement est de trois ans si le débiteur doit moins que la faillite pétitionnaire médian, et de cinq ans si le débiteur doit plus que la faillite pétitionnaire médiane.