Qu'est-ce que les prêts commerciaux?

Cash Flow Opérationnel

• Les prêteurs commerciaux se concentrent souvent sur les flux de trésorerie et de la solvabilité du client avant l'évaluation des actifs collatéraux. Les flux de trésorerie est considéré comme un indicateur de croissance. Lorsque l'entreprise cliente démontre flux de trésorerie fiables sur deux ans ou plus, le prêteur évalue la capacité du client à rembourser le prêt demandé.

  
  
  
  
  

  Le cash flow opérationnel fournit un test rapide pour le prêteur. Si le flux de trésorerie d'exploitation divisé par le passif est supérieur à 1, la société génère probablement flux de trésorerie suffisants pour couvrir les dépenses de remboursement des prêts. Les flux de trésorerie provenant de l'exploitation reflète le bénéfice vérifiés du client moins les éléments hors trésorerie et des ajustements de fonds de roulement.

Relation client Prêteur

• Les équivalents de trésorerie ou des actifs collatéraux sont habituellement secondaire au prêteur commercial. Le prêteur commercial sondes états financiers et évalue la stabilité de l'entreprise comme il construit profil financier du client. Les prêteurs commerciaux peuvent offrir de meilleures conditions et les taux d'intérêt plus bas aux clients que les prêteurs reposant sur l'actif. Des relations fructueuses de prêts commerciaux comprennent une excellente communication banquier-client. Le client informe le prêteur sur les changements d'affaires ou des baisses de flux de trésorerie à court terme.

Les prêts commerciaux pour les entrepreneurs

• Environnements économique atone frustrent entreprises à forte croissance. Lorsque les entreprises accélérées ne peuvent pas vendre actions ou d'obligations dans les marchés publics, les prêts commerciaux fournissent les fonds nécessaires. Les prêteurs commerciaux évaluent cinq éléments clés pour faire un prêt, selon les auteurs J. Chris Leich et Ronald W. Melicher de «Entrepreneurial Finance."

  L'agent de prêt cherche d'abord la capacité: Le prêteur veut savoir comment la société prévoit de rembourser le prêt. Capital et les flux de trésorerie concernent nécessairement le prêteur. Collateral peut impliquer le gage des actifs de l'entreprise. Le prêteur commercial peut exiger une garantie de l'emprunt. Une autre société ou garanties individuelles de rembourser le prêt si le client ne peut pas. Conditions de la préoccupation de prêt du prêteur. Prêts de fonds de roulement peuvent ne pas intéresser le prêteur autant que les fonds nécessaires pour les biens d'équipement. Enfin, le caractère compte. L'impression du prêteur d'un client ajoute ou soustrait de sa capacité à obtenir un prêt. Education, des salariés et l'expérience des affaires personnelles, et les références aider le prêteur d'évaluer une entreprise en croissance.

L'accès au crédit commercial

• Développer et préserver l'accès de l'entreprise aux préoccupations de crédit commerciales de chaque propriétaire de petite entreprise. La croissance future de la société dépend souvent de l'accès aux prêts. Une note ou de l'échec de communiquer avec le prêteur financière précaire peuvent entraîner une diminution de la marge de crédit ou de fermeture de la facilité de crédit. Toutes les entreprises ont des pics de flux de trésorerie et les vallées. Un client ne devrait pas poser de crédit basée sur les flux de trésorerie pic même si le prêteur étend conditions généreuses.