Quel est un prêt d'avance de trésorerie?

Définition

• Les prêteurs commercialisent souvent des prêts de trésorerie d'avance que les prêts sur salaire. Quel que soit le terme descriptif, la définition est la même. Un prêt d'avance de trésorerie est un prêt à court terme, axée sur la garantie en utilisant votre compte de chèques pour les garanties. Les critères de qualification ont souvent peu à voir avec votre capacité à rembourser le prêt. Beaucoup de prêts avance de trésorerie exigent seulement une forme d'identification personnel, un compte courant et une source de revenu régulière pour se qualifier. Les montants des prêts varient selon les règlements de l'Etat, mais selon la CFA, sont habituellement entre 100 $ et 1000 $.

Processus

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  La durée du prêt est souvent deux semaines, ou le temps entre le moment où vous recevez l'argent et votre prochaine paie. Lorsque vous recevez le prêt, vous post-date, un chèque pour le montant total des frais d'emprunt et de service, ou de la charge d'intérêt. Ou vous pourriez signer un document autorisant le prêteur à retirer des fonds de votre compte par voie électronique à la date d'échéance du paiement. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt en entier à ce moment-là, le prêteur sera, dans la plupart des cas prolonger la date d'échéance de votre prochaine paie. Les lois des États, le cas échéant, de déterminer le processus le prêteur doit suivre si vous étendez une date d'échéance du prêt. Par exemple, à Washington à partir de 2010, les prêteurs doivent mettre en place un plan de remboursement à tempérament et ne pas exiger de frais supplémentaires. Dans le Michigan, les prêteurs peuvent facturer des frais supplémentaires pour ce service.

Des frais de service / frais d'intérêt

• Si vous contractez un prêt de 100 $ d'avance de trésorerie pour les deux semaines, de payer des frais de service de 15 $ peut ne pas sembler trop déraisonnable. Toutefois, si vous convertissez ces frais de service en une charge quotidienne et l'utiliser pour calculer le taux de pourcentage annuel, vous êtes dans un état de choc. Premièrement, calculez la charge quotidienne en divisant les frais par le nombre de jours dans le prêt, qui dans ce cas est de 15 $ divisé par 14 jours, ce qui équivaut à une charge de 1,07 $ par jour. Multipliez la charge quotidiennement par 365 jours pour arriver à l'APR, qui dans cet exemple est 391 pour cent.

Considérations

• Dix-sept États et le District de Columbia interdisent prêts avance de trésorerie. Les lois relatives à ces prêts varient largement dans les Etats qui leur permettent. Protégez-vous en vérifiant les lois et les limites dans votre état avant de prendre un prêt d'avance de trésorerie. En 2010, quelques Etats placent pas de plafond sur les prêteurs APR peut charger avec ces prêts. Selon le CFA, ces taux peuvent en moyenne entre 300 et 500 pour cent.