Quel âge avez-vous d'être d'ouvrir un Roth IRA?

Mineures Roth IRA

• Parce que les enfants mineurs, souvent, ne font pas assez de bénéficier d'une déduction fiscale, l'établissement d'un Roth IRA est beaucoup plus attrayant. Même un enfant qui modèles pour un magasin de vêtements locale peuvent avoir un Roth IRA. L'argent versé ne doit pas provenir des gains. En fait, tout le monde peut faire de la contribution initiale aussi longtemps que la contribution ne dépasse pas ce que l'enfant a gagné. Gardez à l'esprit que Roth IRA ne fonctionnent pas comme des comptes de garde pour les mineurs. Une fois que l'argent est dans l'IRA, l'enfant a le droit d'en faire ce qu'il désire.

Avantages

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  Il est plus que juste l'avantage de la croissance lors de l'ouverture d'un Roth IRA pour un mineur. Il est un moyen viable de création d'une base financière pour l'enfant. L'argent peut être utilisé sans pénalité pour les frais de scolarité des collèges ou à utiliser comme un acompte pour une première maison. Jusqu'à 10 000 $ est accessible pour l'achat, la rénovation ou de construction d'une première maison. Tant que l'IRA Roth est détenue pendant au moins cinq ans, l'IRS renonce à des pénalités de retrait anticipé quand l'argent est utilisé à ces fins.

Limitations de revenu

• Plutôt que l'âge, les contributeurs Roth IRA ont besoin de se qualifier en fonction du revenu. Une personne taxes de dépôt comme une seule personne doit faire moins de 105 000 $ de revenu brut pour faire le plein de 5000 $ contribution basée sur 2010 réglementation de l'IRS. Contributions partielles peuvent être faites entre 105 000 $ et 120 000 $ de revenu brut. Les couples mariés qui déposent des déclarations conjointes doivent faire moins de 167 000 $ pour une contribution pleine et pas plus de 177 000 $ pour une partielle. Les personnes de plus de 50 ans peut ajouter 1000 $ à la limite maximale en tant que contribution de rattrapage.

Établissement principal

• Roth IRA ne possèdent pas une distribution annuelle minimum requis mandaté par l'IRS à partir de 70 1/2 ans. IRA traditionnels sont des dollars avant impôt et l'IRS commence à réclamer sa partie à ce seuil d'âge. Roth IRA sont établis avec des dollars après impôt, donc le RMD est d'aucune utilité à l'IRS et non applicable à la Roth. Cela signifie que ceux âgés de plus de 70 1/2 peut établir et contribuer à un Roth IRA tant qu'ils ont encore un revenu gagné.