Lois sur l'usure de la Californie

Règle générale

• En Californie, les gens ou les entreprises sont autorisés à conclure des contrats pour un taux d'intérêt de 10 pour cent par an sur les prêts accordés principalement à des «fins personnelles, familiales ou domestiques." Ce pourcentage est basé sur le solde du prêt. Donc, si vous prenez un prêt de 1000 $ pour un an, et de payer la totalité du prêt de retour à la fin de l'année, votre prêteur pourrait vous facturer jusqu'à 100 $. Toutefois, si vous payez la moitié du prêt plus tôt, votre prêteur peut vous facturer seulement le taux d'intérêt de 10 pour cent complet sur le solde de 500 $.

Home Loans

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  Les prêts consentis en Californie pour l'amélioration de la maison, ou acheter une maison, ne sont pas traités comme des prêts consentis à des fins personnelles, domestiques ou familiales. Sur ces prêts, les prêteurs peuvent exiger un taux soit de 10 pour cent, soit 5 pour cent au-dessus de la Banque fédérale de réserve de San Fransisco taux, le plus élevé d'intérêt. Par exemple, si le taux de la Banque de la Réserve fédérale est de 6 pour cent, votre prêteur serait autorisé à vous facturer un taux de 11 pour cent d'intérêt sans être coupable de l'usure.

  Les prêteurs doivent utiliser le taux de la Banque fédérale de réserve qui est en opération sur le 25e jour du mois au cours duquel le prêt est accepté. Si le prêt est accepté après le 25 du mois, le prêteur doit utiliser le taux du mois précédent. Lois sur l'usure en Californie ne sont pas applicables aux courtiers immobiliers agréés, qui peuvent demander des taux d'intérêt plus élevés, tant que le prêt est garanti par des biens immobiliers.

Autres exceptions

• La loi fondamentale Californie limitant le taux d'intérêt qui peut être chargé sur un prêt ne vaut pas pour les prêteurs comme les banques, les coopératives de crédit ou les sociétés de financement. Contrats qui comportent le remboursement au fil du temps - tels que les cartes de crédit, les prêts à tempérament au détail ou les comptes renouvelables ne sont pas traités comme des prêts et peuvent également exiger des taux d'intérêt plus élevés. Selon le procureur de l'Etat de Californie, les cartes de crédit peuvent facturer des frais financiers illimités, même si le crédit est utilisé à des fins personnelles, familiales ou domestiques. Si il n'y a pas d'accord entre le prêteur et le débiteur pour le taux d'intérêt, la loi californienne impose un taux de 7 pour cent par an par défaut.

Pénalités et restrictions

• Les accords de prêt qui ne précisent pas toutes les conditions de remboursement sont soumis aux dispositions de défaut de la Section 1916 du Code civil de la Californie. Les règles par défaut indiquent que les taux d'intérêt peuvent augmenter seulement une fois tous les six mois, à une augmentation maximale de 0,25 pour cent à chaque fois. Le taux maximal est plafonné à 2,5 pour cent au-dessus du taux initial. Sciemment et délibérément violé les limites de la Californie sur les taux d'intérêt est passible de cinq ans de prison d'état. Débiteur peut demander jusqu'à trois fois le montant versé à un prêteur reconnu coupable de l'usure. Les contrats qui relèvent des lois sur l'usure et qui nécessitent un taux d'intérêt supérieur à 12 pour cent peut être trouvé nulle et non avenue, et donc inapplicable.