Lorsque vous gagnez des intérêts ou payer des intérêts sur un compte, sachant que le montant des intérêts par an peut être utile. Parce que l'intérêt est habituellement calculé plusieurs fois par an et ajouté au solde du compte, il ya deux types de taux d'intérêt. Le taux nominal est inférieur au taux efficace parce que le taux effectif considère l'intérêt composé.
Taux d'intérêt nominal
Si vous empruntez de l'argent, le prêteur vous informe habituellement de l'APR, qui signifie taux annuel. Ceci est le taux d'intérêt nominal ou le taux d'intérêt déclaré. Le prêteur divise l'APR par le nombre de périodes de facturation de l'année pour trouver le taux d'intérêt périodique, qui est le taux utilisé pour calculer les intérêts au cours de chaque période de facturation. Par exemple, si vous avez un prêt étudiant avec un TAEG de 8 pour cent, vous sont facturés 0,67 pour cent d'intérêt chaque mois. Si vous ne payez pas cet intérêt, il est ajouté à l'équilibre sur lequel l'intérêt est calculé le mois prochain. Au cours de l'année, vous devrez payer plus de 8 pour cent du solde initial de l'intérêt parce que l'équilibre a légèrement augmenté chaque mois.
Taux d'intérêt effectif
Si vous déposez de l'argent dans un compte portant intérêt, vous êtes généralement dit l'APY, qui signifie rendement annuel de pour cent. Ceci est le taux d'intérêt effectif et il indique ce que pour cent de votre solde initial, vous aurez à la fin de l'année si vous permettez intérêts à courir sur toute l'année. Parce que l'intérêt est ajouté à votre solde chaque mois, vous gagnerez un peu plus d'intérêt chaque mois à la fin de l'année que vous avez fait au début de l'année, qui est ce qui rend le taux effectif plus élevé que le taux nominal que la banque utilise pour calculer les intérêts chaque mois.
Calculs
Vous pouvez convertir un taux d'intérêt nominal à un taux d'intérêt effectif. Divisez la version décimale du taux nominal par le nombre de périodes de composition et d'ajouter 1. porter ce chiffre à la puissance du nombre de périodes de composition. Ensuite, il faut soustraire 1 pour trouver le taux effectif. Par exemple, dire l'intérêt est composé mensuellement et votre taux nominal est de 8 pour cent, ou 0,08. Diviser 0,08 par 12 pour obtenir 0,0067. Ajouter 1 pour obtenir 1,0067. Élever à la puissance 12 pour obtenir 1.083. Soustraire 1 pour trouver le taux d'intérêt effectif de 0,083, ou 8,3 pour cent.
Importance
Les taux d'intérêt nominaux et efficaces permettent aux banques d'utiliser le nombre qui semble la plus avantageuse pour le consommateur. Lorsque les banques font payer des intérêts, ils annoncent le taux nominal, qui est plus faible et ne reflète pas le montant des intérêts que le consommateur devrait verser sur le solde après une année complète de compoundage. D'autre part, avec les comptes de dépôt où les banques sont à payer des intérêts, ils annoncent généralement la vitesse efficace parce qu'il est plus élevé que le taux nominal. Par conséquent, si vous deviez emprunter de l'argent à 8 pour cent APR et dépose immédiatement dans un compte à 8 pour cent APY, du compte de dépôt auront moins d'argent à la fin de l'année que vous devez sur la dette.