Combien d'argent vais-je économiser avec un taux d'intérêt inférieur sur ma carte de crédit?

Si votre solde de carte de crédit est d'environ le même montant chaque mois, vous pouvez estimer combien vous devrez épargner chaque mois avec un taux inférieur. Pour ce faire, en multipliant vos frais d'intérêt d'habitude par la proportion de l'intérêt que vous paierez avec le nouveau taux. Divisez votre nouveau taux d'intérêt par l'ancien taux d'intérêt pour savoir dans quelle proportion le nouveau taux est. Par exemple, dites que vous avez utilisé pour payer 62,30 $ en intérêts chaque mois lorsque votre taux d'intérêt était de 16 pour cent, mais maintenant votre taux d'intérêt est de 13 pour cent seulement. Diviser 13 par 16 pour obtenir 0,8125 et multiplier par 62,30 $ à estimer que votre nouveau projet de loi d'intérêt ne sera 50,62 $, pour une économie de 11,68 $ par mois.

Si votre solde de carte de crédit change tous les mois parce que vous faites de gros paiements ou faire des achats qui dépassent de loin vos paiements, calculez votre intérêt mensuel avec une formule différente. Multipliez votre solde de carte de crédit en moyenne au cours du mois par votre taux d'intérêt mensuel, qui est votre taux d'intérêt annuel divisé par 12. Effectuer les calculs pour vos anciens et les nouveaux taux d'intérêt pour trouver la différence. Par exemple, si vous vous attendez à payer des intérêts sur un solde de 7000 $ le mois prochain et votre taux d'intérêt est maintenant de 16 pour cent, diviser 0,16 par 12 pour obtenir un taux mensuel de 0,0133 et multiplier par 7000 $ pour obtenir les frais d'intérêt de 93,10 $. Répétez les calculs avec 13 pour cent au lieu de 16 pour obtenir une charge d'intérêt de seulement 75,81 $, ce qui est moins 17,29 $.

Utilisez une carte de crédit gain calculatrice en ligne pour estimer combien vous pourriez économiser sur le long terme en abaissant votre taux d'intérêt pendant que vous payez votre solde. Entrez votre solde actuel, taux d'intérêt actuel, estimé les frais mensuels supplémentaires et le montant du paiement que vous prévoyez de faire chaque mois. Répétez le processus avec votre taux d'intérêt plus bas et de comparer le coût total de l'intérêt. Par exemple, si vous avez un solde de 7000 $ à la participation de 16 pour cent et vous effectuez un paiement de 200 $ chaque mois, vous passerez 2319 $ en intérêts à payer la carte off dans 47 mois. Si vous changez le taux d'intérêt à 13 pour cent, le coût d'intérêt tombe à 1 727 $ et vous payer la carte en seulement 44 mois. Dans cet exemple, vous permettra d'économiser un total de 592 $.

Le calcul des économies est particulièrement important si vous envisagez de transférer votre solde à une carte qui exige des frais pour le transfert de solde, mais a un taux d'intérêt inférieur. Si les économies prévues sur intérêt dépasse les montant des frais de transfert de solde, le transfert pourrait être une sage décision. Cependant, vous devriez également considérer si vous allez avoir la discipline pour effectuer des paiements à temps chaque mois. Si vous ne le faites pas, vous pourriez être touché avec un taux d'intérêt de pénalité qui va rapidement disparaître tout l'argent que vous avez enregistré avec le taux d'intérêt inférieur.