Les cartes de crédit sont un moyen pratique et sûr de faire de petits achats, ainsi que un moyen de financer les achats importants sans prendre un prêt spécial. Pour le droit d'utiliser une carte de crédit, les titulaires paient des intérêts sur tout solde du compte qui ne soit pas payé à la fin d'un cycle de facturation mensuel. Certaines cartes imposent également des frais annuels. L'APR, ou le taux de pourcentage annuel, est la vitesse à laquelle la compagnie de carte de crédit exige des intérêts.
TAP typiques
Cartes de crédit disposent d'un large éventail de TAP conçus pour plaire aux différents clients et de gagner suffisamment d'intérêt pour la société de carte de crédit pour faire un profit. Très peu de cartes ont APRs ci-dessous de 10 pour cent, bien que certains APR offre dans la gamme de 11 à 12 pour cent. Un TAP plus commune est de 14 pour cent. Cartes avec 20 pour cent APR ne sont pas rares. La plupart des cartes ont des taux variables qui changent dans une fourchette prédéterminée basée sur un indice qui représente des taux d'intérêt dans l'économie générale.
Calculs APR
APR est un taux annuel, ce qui signifie que les titulaires de carte doivent faire quelques calculs pour déterminer le coût mensuel des intérêts. Divisant l'APR de 12 révèle que le taux d'intérêt mensuel, qui est le montant que la société de carte de crédit multiplie par le solde de votre compte pour déterminer une charge d'intérêt. Par exemple, une carte avec un 18 avril pour cent a un taux mensuel de 1,5 pour cent. Cela signifie que si vous avez un solde impayé de 500 $, vous aurez à payer 7,50 $ en intérêts chaque mois.
Autres tarifs
TAP de cartes de crédit ne sont pas les seuls chiffres importants à regarder lorsque vous magasinez pour un nouveau card.Many cartes viennent avec un TAEG de lancement, ce qui est un taux faible qui dure pendant une période de temps définie, souvent un an. L'APR d'introduction est utile si vous prévoyez de faire des achats dès que vous obtenez la carte. Cependant, il est important de comprendre la différence entre l'intro APR et l'APR régulière sur la carte. Un autre taux est le taux de transfert de solde, qui cartes de crédit facturent lorsque vous transférez sur le solde d'une autre carte. Taux de transfert de solde, ainsi que les taux de l'avance de trésorerie, qui offrent des prêts de trésorerie rapide, sont généralement plus élevés que l'APR régulière.
Importance
TAP de cartes de crédit changent au fil du temps que les taux d'intérêt tels que le taux de la Réserve fédérale et le premier changement de taux pour contrôler l'inflation et d'encourager l'emprunt. Un bon taux d'aujourd'hui pourrait ne pas ressembler à un tel marché dans cinq ou 10 ans. Une différence d'un seul point de pourcentage peut avoir un grand impact sur ce que vous payez pour utiliser votre carte. Par exemple, si vous reportez un solde de 2000 $ pour une année complète, vous auriez à payer 320 $ en intérêt avec un 16 avril pour cent, mais seulement 200 $ avec un 15 pour cent avril Plusieurs cartes, des soldes plus élevés et des périodes de rentables à long peuvent amplifier le coût de un TAP légèrement plus élevé encore.