Si vous avez des soldes sur de nombreuses cartes de crédit différentes, vous voudrez peut-être de consolider les différents comptes en un seul prêt pour le rendre plus facile à gérer vos finances. Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez avoir une quantité considérable de capitaux propres que vous pourriez être en mesure de puiser dans un prêt hypothécaire à payer les cartes de crédit. Soyez conscient qu'il ya des avantages et des risques pour ce faire.
Taux d'intérêt d'épargne
De manière générale, les taux d'intérêt des cartes de crédit sont plus élevés que les taux des prêts sur valeur domiciliaire. Selon le total de vos soldes de cartes de crédit, vous pourriez économiser de l'argent important en réduisant votre taux d'intérêt à quelques points. Les taux d'intérêt sont généralement plus faibles sur les prêts sur valeur domiciliaire que les cartes de crédit parce que l'équité dans votre maison garantit le prêt, ce qui signifie moins de risque pour le prêteur hypothécaire. Le taux d'intérêt que vous devrez payer sur un prêt sur valeur domiciliaire peut varier, en fonction de votre historique de crédit et combien d'équité que vous avez dans votre maison.
Économies d'impôt
Intérêt que vous payez sur un prêt sur valeur domiciliaire peut être déductible d'impôt. Vous pouvez déduire les intérêts que vous payez sur un prêt hypothécaire de 100 000 $ jusqu'à ce que vous utilisez à des fins, y compris la consolidation de la dette. Si vous empruntez 50 000 $ dans les capitaux propres de la maison à 7 pour cent, vous devrez payer environ 3500 $ en intérêts dans la première année sur le prêt. Dans la tranche d'imposition de 25 pour cent, vous économiserez 875 $ cette année en impôts, soit près de 74 $ par mois. Bien sûr, vous devez détailler vos déductions pour profiter de ces économies, et de votre situation fiscale peut varier.
Risque accru
Considérons le risque accru de l'aide d'un prêt de la maison pour payer les cartes de crédit. Si vous êtes incapable de rembourser le prêt hypothécaire, le prêteur pourrait exclure sur votre maison. Si vous ne pouvez pas payer vos cartes de crédit, les sociétés de cartes de crédit peuvent vous mettre dans des collections, peut-être vous poursuit et garnir vos salaires, mais ils ne peuvent pas prendre votre maison. Si vous avez besoin de déclarer faillite, la dette de carte de crédit peut être éliminé dans une faillite du chapitre 7, mais vous aurait encore besoin de payer le prêt de la maison pour garder votre maison.
Emprunts sur cartes de crédit Again
Si vous payez vos comptes de carte de crédit avec un prêt sur valeur domiciliaire, vous disposez de plusieurs cartes de crédit avec un solde nul. Il peut être très tentant de facturer des achats sur ces cartes à nouveau, vous remettre où vous étiez avant, mais avec un prêt de la maison à payer ainsi. Si vous ne disposez pas de la discipline de ne pas utiliser de carte de crédit, il pourrait être préférable de payer les cartes de crédit off sans le prêt de la maison.