Pouvez-vous encaisser un plan de 529?

Avantages fiscaux

• Bien que le bienfaiteur doit payer une pénalité sur un retrait qui ne sont pas pour les frais de scolarité de l'étudiant, un retrait fournit encore des avantages fiscaux. Selon l'examen des services financiers, le bienfaiteur paie des impôts sur le revenu ordinaire sur le montant de retrait au cours de l'année le plan est encaissé, plus une pénalité de 10 pour cent supplémentaires. Le bienfaiteur ne paient pas d'impôts sur l'argent qui reste dans le compte.

Le revenu d'intérêts

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  L'avantage du compte 529 est que le bienfaiteur paie des impôts uniquement lorsque le compte est encaissé. Le dépôt initial recueille impôt sur le revenu d'intérêt libre, qui est ajouté au solde du compte. Cela peut gagner le titulaire du compte 529 plus d'argent que de payer des impôts sur les revenus d'intérêt comme il est gagné, ce qui entraînerait le solde du compte de ne pas croître aussi rapidement.

De revenu de retraite

• Un investisseur peut encaisser un plan de 529 à payer d'autres factures, comme les dépenses de retraite. Selon l'examen des services financiers, le plan 529 est utile pour un investisseur qui a déjà fait une contribution maximale aux comptes individuels de retraite et autres comptes protégés par l'impôt et aurait autrement à placer de l'argent dans des comptes qui nécessitent le propriétaire de payer des impôts sur les intérêts quand il est gagné. Si l'investisseur n'a pas fait la contribution maximale aux comptes de retraite qui reportent également la responsabilité d'impôt sur le revenu, ces comptes sont une meilleure option de placement, car ils ne disposent pas d'un pénalité de retrait après la retraite.

Net Worth

• Encaissement d'un plan de 529 pour payer les frais non éducatifs fournit le plus d'avantages à un détenteur de compte dans une tranche d'impôt sur le revenu plus élevé. La peine est moins importante si le titulaire du compte paie un taux plus élevé sur les revenus d'intérêt. Selon l'Université de Harvard, un investisseur dans la tranche d'imposition la plus élevée permet d'économiser plus d'impôts à partir de l'encaissement d'un plan de 529 à payer pour les autres dépenses d'un bienfaiteur dans la tranche d'imposition la plus basse sauve quand un étudiant utilise le plan de 529 pour payer les factures de l'université.