Puis-je transférer mon épargne libre d'impôt compte à partir d'une banque à l'autre?

Épargne flexible

• Le CELI a été créé par le budget 2008 pour les résidents canadiens en tant que, à des fins générales véhicule d'épargne flexible. Contrairement au Régime d'épargne-retraite qui est strictement à des fins de retraite, le CELI permet aux distributions libres d'impôt pour personne. Vous pouvez cotiser jusqu'à 5000 $ par année dans le compte, lui permettre de grandir et d'élire les distributions de revenu pour une raison quelconque. Raisons de sevrage peuvent inclure la retraite, acheter une maison ou même une voiture. Il n'y a aucune restriction d'utilisation.

Transfert d'actifs

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  Vous pouvez transférer de l'argent d'un CELI d'une rive à l'autre sans pénalité. Le transfert ne doit pas passer par vos mains afin de se qualifier comme un transfert en franchise d'impôt. Si vous prenez les fonds sur une banque et re-déposer dans une autre, la transaction pourrait être considéré comme une distribution et la contribution. Re-dépôt d'un résultat de contribution à des sanctions comme une cotisation excédentaire. Tant que vous ouvrez CELI de la nouvelle banque, demandez le transfert et les actifs sont envoyées directement à partir de l'ancienne à la nouvelle banque, vous avez suivi les instructions de transfert.

Mutation par décès

• Le CELI est transférable en cas de décès à certains bénéficiaires. Le conjoint ou le conjoint de fait peut assumer le CELI comme son propre sans encourir de conséquences fiscales. Cependant, une fois que vous mourrez, votre conjoint est plus admissible à faire des contributions à la fois. De son vivant, vous êtes autorisé à donner à votre non-travail conjoint de l'argent pour financer son propre CELI, afin que les deux d'entre vous ont des fonds de croissance en franchise d'impôt. À votre décès, votre conjoint peut poursuivre la croissance, mais est seulement autorisé à contribuer à un seul compte.

Les transferts en nature

• Le CELI permet aux différentes options de placement, y compris les actions et les fonds communs de placement. Si vous transférez le CELI, mais l'intention de maintenir les investissements, vous le pouvez. Ceci est appelé un transfert en nature, souvent fait pour réduire les frais ou d'obtenir un meilleur service de compte. Plus ou moins values ​​ne sont pas reconnus dans le transfert. Tous les transferts en nature doivent être faites entre les gardiens qui sont à la fois inscrits comme comptes de placement.