Court terme vs. définition d'invalidité à long terme

Raisons d'avoir une assurance-invalidité

• La plupart des Américains ont au moins un peu d'argent socked loin dans les économies, généralement dans un certificat de dépôt compte d'épargne sur livret traditionnel, fonds du marché monétaire ou bancaire. Moins de 40 pour cent des adultes ont assez d'argent mis de côté pour couvrir la valeur des frais de subsistance d'au moins trois mois, selon Bankrate.com. Cependant, 43 pour cent des adultes américains âgés de 40 et 65 ans aura un événement de handicap limitant-emploi qui dure plus de 90 jours, selon l'Insurance Information Institute. L'assurance invalidité peut aider à combler les vides laissés par la perte de revenu au cours de ce laps de temps.

À court terme d'assurance-invalidité

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  L'assurance invalidité est un contrat entre l'assuré et la compagnie d'assurance. L'assuré accepte de payer une prime régulière en échange d'une promesse de la compagnie d'assurance à payer une partie du taux de rémunération régulière de l'assuré en cas d'une blessure ou d'une maladie couverte qui l'empêche de travailler. Invalidité de courte durée devient généralement efficace dans les 14 jours des personnes handicapées de devenir assuré, selon l'Insurance Information Institute. La politique peut payer un pourcentage significatif des taux de salaire normal de l'assuré, jusqu'à 90 pour cent, pour une période pouvant aller jusqu'à deux ans.

À long terme d'assurance-invalidité

• Assurance invalidité de longue durée est généralement acheté en conjonction avec l'assurance invalidité de courte durée. La tranche à long terme de la politique débute généralement après les avantages de la politique à court terme à échéance. Polices d'assurance-invalidité de longue durée paient généralement à un taux réduit, généralement de 50 à 70 pour cent du taux de salaire normal de l'assuré, pour une période de temps prolongée qui peut durer de plusieurs années à la vie de l'assuré.

Considérations

• Beaucoup d'employeurs fournissent ou offrent une assurance-invalidité à leurs employés. La prime peut être versée par l'employeur ou l'employé. Dans certains cas, l'employé a la possibilité d'acheter des régimes d'avantages sociaux plus élevés grâce à son employeur. Les particuliers peuvent acheter de l'assurance-invalidité privée, et certains niveaux de l'assurance invalidité sont fournies par la Social Security Administration. Polices d'assurance invalidité ne peuvent être annulées par l'assureur, sauf pour non-paiement des primes et sont garantis renouvelables, selon l'Insurance Information Institute. Les prestations versées pour sinistres d'assurance invalidité peuvent être imposables comme un revenu ordinaire si les primes ont été payées par l'employeur.