En vertu de la loi sur le secret bancaire, les établissements financiers doivent déposer des rapports d'activités suspectes - SRAS - lorsqu'ils soupçonnent un crime est commis. Il ya des seuils de déclaration à laquelle les banques ponctuelles doivent déposer un rapport. Ils peuvent, toutefois, déposer le rapport ci-dessous de ces seuils. Les rapports sont déposés à la Enforcement Network criminalité financière, ou FinCEN.
Seuils
Un SAR doit être déposée lorsqu'une institution ou suspects sait tout abus par un initié - un employé, un dirigeant ou un agent - peu importe combien d'argent est impliqué. Les banques doivent signaler tout soupçon de fraude si un régime ou une série de programmes connexes atteignent 5000 $ et la banque connaît l'identité d'un suspect. La banque doit signaler toute fraude ou le blanchiment d'argent présumé si la valeur du régime dépasse 25 000 $, peu importe si elles ont un suspect. Blanchiment d'argent suspects doivent être signalés quand il atteint 5000 $. Toute intrusion informatique doit être signalé, indépendamment du fait que l'argent a été volé.
Secret
SAR sont très secret. Ils ne sont pas soumis à la Freedom of Information Act. La loi fédérale fait un crime pour les agents de la banque de divulguer publiquement l'existence d'un SAR. Ils doivent en outre signaler tout temps, ils sont priés de savoir si un SAR a été déposée. Il ya quelques lacunes. Les banques peuvent discuter de SAR un avec l'autre, à condition que la personne qui fait l'objet d'un SAR est pas notifié. Ils peuvent également utiliser les informations contenues sur un SAR dans les contrôles de l'emploi ou de fond.
Autres Institutions
Les criminels vont aux longueurs étendus pour cacher la source de leur argent et de le blanchir. Les banques ne sont pas leur seule cible. Casinos, maisons de courtage, et entreprises de services monétaires - tels que Western Union - doivent également déposer SRAS.
Volume
Il ya un énorme volume de SRAS déposée - 1,2 million en 2009 seulement. Selon FinCEN, les banques ont déposé 720 000 d'entre eux. Le plus grand nombre de communications de soupçons déposée par les banques étaient pour la fraude par chèque - environ 84.000. Les banques ont déposé 67 000 pour la fraude hypothécaire.