Chaque Etat utilise le Uniform Commercial Code comme base de la législation bancaire de l'État, y compris les règles concernant l'encaissement de chèques. L'UCC ne traite pas spécifiquement de la légalité de l'encaissement de chèques payables à une entreprise. Toutefois, en raison de questions fiscales et juridiques, les banques ne sont généralement pas encaisser de tels contrôles. Dans certains cas, ils font des exceptions pour les chèques aux entreprises individuelles.
Entités d'affaires
L'Internal Revenue Service attribue des numéros d'identification fiscale pour les entités commerciales utilisées à des fins fiscales de la même manière que les individus utilisent des numéros de sécurité sociale. Les banques ne l'encaissement de chèques payables à des entités en raison de questions de responsabilité liées à permettant à une personne d'accepter l'argent sur le compte de l'entreprise sans mettre les fonds à la disposition de toutes les parties liées. En outre, les banques ne veulent pas tomber sous le coup des lois liées à l'IRS aider l'évasion fiscale si les contrôles des propriétaires d'entreprises de trésorerie pour éviter revenu déclarant.
Numéros de sécurité sociale
Beaucoup de propriétaires uniques utilisent leurs numéros personnels de sécurité sociale pour leur activité, même si elles établissent un nom d'entreprise fictive. D'un point de vue fiscal, le propriétaire et l'entreprise sont les mêmes. Un caissier de banque ne peut pas déterminer si un chèque a été fait à un propriétaire unique en tant qu'individu ou en tant que personne de faire des affaires. Par conséquent, la plupart des banques trésorerie chèques payables à des propriétaires uniques. Cependant, si la ligne de bénéficiaire dispose le nom fictif de l'entreprise plutôt que le nom de l'individu réel, la plupart des banques refusent d'encaisser.
Alternatives
Beaucoup de banques ont des politiques empêchant scrutateurs encaissement de chèques ou de permettre à des propriétaires d'entreprises à déposer des chèques avec cash back. Dans certains cas, les employés de banque font l'hébergement pour les propriétaires d'entreprises en leur permettant de faire le dépôt et immédiatement retirer des fonds constituent le compte, même si le dépôt n'a pas encore posté. Cette procédure laisse la banque à risque si le chèque rebondit, mais permet aux employés de la banque de maintenir de bonnes relations avec les clients d'affaires établis.
Les idées fausses
Certains contrôles seuls propriétaires de trésorerie pour éviter de les déposer dans leurs comptes, ce qui augmenterait leur revenu et de payer des taxes. L'IRS exige que les banques de remplir les rapports de transaction de devises si quelqu'un effectue des opérations de trésorerie qui totalisent plus de 10 000 $ dans les 24 heures. En outre, les employés de banque doivent remplir des rapports d'activités suspectes pour des montants inférieurs à 10 000 $ si elles croient un individu suscite la suspicion lorsque vous effectuez une transaction. Employés de la Banque peuvent compléter SAR si elles croient qu'un individu a l'intention d'encaisser un chèque pour éviter de payer des impôts.