Quel est due diligence des clients?

Règlement Banque fédérale

• Due diligence des clients est né en partie par des règlements fédéraux découlant de la Bank Secrecy Act de 1970 et le Patriot Act des États-Unis. La Bank Secrecy Act exige des institutions financières américaines à tenir des registres détaillés de toutes les transactions en espèces dépassant 10 000 $ pour l'achat d'instruments négociables, y compris la propriété comme une automobile. Le Patriot Act des États-Unis exige presque chaque institution financière dans le pays pour créer et mettre en œuvre un système d'identification du client dans le but de détecter une activité illégale, y compris le blanchiment d'argent et le financement du groupe terroriste.

Know Your Customer

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  Know Your Customer ou KYC est le processus par lequel les banques et autres institutions financières de vérifier l'identité et la source des finances pour tout client éventuel. KYC englobe les procédures utilisées dans les systèmes d'identification des clients. Méthodes de vérification d'identité peuvent inclure la copie du permis de conduire de l'Etat émis ou passeport américain avec la preuve d'un certain nombre de sécurité sociale valide. Les institutions financières sont tenus de conserver des copies des documents de vérification d'identité tant qu'une relation d'affaires avec un client donné existe. Les banques et autres institutions financières peuvent enquêter sur la source de tous les fonds déposés par retracer la source des fonds sur le compte d'origine.

Poursuivant Due Diligence

• Les banques et autres institutions financières ont le droit en vertu de la loi de poursuivre les pratiques de diligence raisonnable pour assurer un comportement financière d'un client ne change pas considérablement au fil du temps. Si une banque remarque sommes excessivement élevés de l'argent déposé dans un compte, il peut soulever un drapeau rouge dans le système entraînant une enquête sur l'origine des fonds. Ces pratiques sont en place pour assurer que si une cellule terroriste est activé grâce à un financement de l'argent étranger, il peut être pris avant que la cellule a la possibilité d'utiliser les fonds.

Inexécution de Due Diligence

• Une banque et ses salariés peuvent encourir des sanctions fédérales importantes et des amendes de niveau entreprise pour ne pas avoir à utiliser des protocoles de vérification de client requises et la conduite continue due diligence des comptes financiers existants. La rémunération des employés qui ne parviennent pas à effectuer les étapes de vérification d'identité requises pourraient être impliqués dans toute blanchiment d'argent ou les pratiques de financement du terrorisme qui sont découverts après le fait. Ces crimes portent des peines de prison fédéraux jusqu'à un maximum de la vie en prison.