Stockbroker vs Planificateur financier

Stockbrokers

• Stockbrokers, appelés aussi les représentants inscrits, travail pour les courtiers ou maisons de courtage telles que Merrill Lynch ou de Charles Schwab. Traditionnellement, leur rôle était de faciliter, ou le courtier, les transactions des clients dans les produits financiers tels que les actions, obligations et fonds communs de placement. Ils ont été compensées par la charge une commission sur les produits et services vendus. Pour devenir un agent de change, il faut réussir un examen administré par Série 7 Financial Industry Regulatory Authority, la FINRA.

Planificateurs financiers

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  Le concept de la planification financière est de coordonner les différents aspects de la situation financière des clients tels que les investissements, les assurances et planification de la retraite pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers en maximisant le rendement et minimiser les risques. L'industrie de la planification financière est beaucoup moins réglementée: presque tout le monde peut se faire appeler un planificateur financier et perçoit une redevance pour le service, même si un planificateur financier agréé, PCP, la désignation est en train de devenir un standard de l'industrie plus largement acceptable. PCP est une désignation professionnelle qui doit être gagné par passer par un processus d'examen rigoureux, ce qui soulève la barre pour les praticiens de la planification financière.

Principaux écarts

• Un courtier en valeurs mobilières doit être employé par un courtier - une firme de valeurs mobilières qui facilite les échanges dans divers instruments financiers. Un planificateur financier peut être des travailleurs autonomes ou travailler pour une firme de planification financière indépendante, qui peuvent ou peuvent ne pas être affilié à un courtier en valeurs mobilières.

  Un investisseur doit avoir un compte de courtage pour acheter ou vendre des titres. Même si il est en utilisant les services d'un planificateur financier, il a encore d'avoir un compte dans une firme de courtage.

  Stockbroker commission structuré rémunération a longtemps été considéré comme un conflit d'intérêts parce qu'il encourage les opérations fréquentes dans les comptes clients de générer des commissions, qui peuvent ne pas être toujours dans le meilleur intérêt de ses clients. Les planificateurs financiers éviter le conflit en facturant des frais pour leurs services qui est soit fixe ou fondées sur des actifs sous gestion.

Similitudes

• Beaucoup de courtiers gagnent un titre de CFP pour renforcer leur crédibilité, et de facturer des frais des clients basés sur les actifs sous gestion pour éviter les conflits d'intérêt. Les planificateurs financiers doivent avoir une licence de la série 7 de transiger des titres Business- Certains gagnent aussi des commissions sur les produits qu'ils vendent. Les deux se livrent à un jeu de nom, se donnant de nouveaux titres qui ont le plus recours à la clientèle de l'instant. Stockbrokers peuvent venir que compte dirigeants, représentants d'investissement ou des planificateurs financiers advisers- même financiers peut être les gestionnaires de fortune ou efforcer de devenir conseillers en placement inscrits.