Acheter de l'assurance vie à capital variable est comme l'achat d'un investissement et d'assurance-vie en un seul contrat. Pour cette raison, l'assurance vie à capital variable est réglé différemment que les autres polices d'assurance vie fixes. La vie variable nécessite plus de surveillance à la fois de l'industrie de l'assurance dans l'état où le produit est vendu, ainsi que d'un organisme national de réglementation.
Commissaire aux assurances État
Le commissaire d'assurance de votre état est responsable de la réglementation de tous les contrats d'assurance-vie. Le commissaire d'assurance garantit que les lois de l'État sont respectées, et que les assureurs et les assurés sont traités équitablement lorsque la conduite des affaires de l'État. Parce que l'assurance vie à capital variable représente une politique d'assurance-vie à sa base, les composants d'assurance de ce contrat sont réglementés au niveau de l'Etat.
FINRA
La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) est responsable de la réglementation des entreprises de valeurs mobilières. Il représente le plus grand organisme d'auto-régulation de la nation. La FINRA est composée de cabinets membres, qui doivent se conformer aux règles fixées par l'organisation. Ces règles sont faites en conformité avec les lois fédérales sur les titres. Assurance vie à capital variable utilise les fonds communs de placement, qui sont constitués d'actions et d'obligations parfois. Ces investissements sont des titres. Pour cette raison, les firmes de courtage vendent ces types de produits. À son tour, la FINRA réglemente les maisons de courtage vendent de l'assurance vie à capital variable et donc, en un sens, réglemente les assurances vie à capital variable et de la vente de tous les contrats.
SEC
La Securities and Exchange Commission (SEC) est chargé de ramener la stabilité sur les marchés financiers. En tant que tel, il réglemente les actions trouvés dans les fonds communs de placement ainsi que les fonds communs de placement eux-mêmes. Pour cette raison, l'assurance vie à capital variable tombe sous la réglementation de la SEC et tous les contrats variables doit se conformer aux lois de la SEC concernant la distribution de titres.
Effets
En raison de la double nature de l'assurance vie à capital variable, le produit ne peut être vendu par les personnes qui détiennent à la fois une licence sur les valeurs mobilières et d'un permis d'assurance-vie. Ces personnes sont soumises à des lois étatiques et fédérales concernant chaque aspect du produit. Ces personnes sont appelées «représentants inscrits» et doivent également avoir une assurance responsabilité supplémentaire, appelée assurance EO, qui les protège dans le cas où ils sont poursuivis en vertu soit l'assurance ou des lois sur les valeurs mobilières.