Les créanciers peuvent toucher comptes 403b?

Protégé par le gouvernement

• Parce qu'une 403 (b) est un compte de retraite admissible qui est régi par la Loi sur Employee Retirement Income Security, ou ERISA, les fonds investis en elle sont à l'abri de la plupart des créanciers privés. Les créanciers ne sont pas en mesure de joindre ces véhicules d'épargne-retraite aux revendications de faillite ou de saisie-arrêt. Certaines exceptions peuvent toutefois applicable. Si vous êtes poursuivi par des créanciers, être prêt à consulter un comptable, conseiller fiscal ou un avocat au sujet des questions liées aux comptes d'épargne-retraite.

Quand un 403 (b) peut être touché par un créancier

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  Le gouvernement fédéral détermine les lois relatives aux véhicules financiers, y compris les plans d'épargne-retraite comme le 403 (b). Ceux-ci comprennent des lois qui rendent les plans de sécurité des créanciers privés. Cependant, le gouvernement fédéral a également le pouvoir d'annuler les protections accordées à 403 (b) s dans les cas où un individu doit de l'argent du gouvernement, comme dans le cas d'un passif d'impôts en retard. Par exemple, si vous êtes en retard de payer des impôts à l'IRS, il peut saisir les biens personnels, tels que les comptes de retraite comme le 403 (b), pour rembourser votre dette. L'IRS ne instituer ce prélèvement après plusieurs avertissements. Ne vous attendez pas à l'IRS pour garder votre 403 (b) en sécurité si vous vous devez de l'argent.

Les lois de l'État et d'autres exceptions

• Les lois des États varient sur la sécurité des 403 (b) plans. Votre état peut laisser 403 (b) des fonds non protégés dans certaines situations, y compris si un ex-conjoint fait une demande ou lorsque des questions de pensions alimentaires pour enfants sont en cause. En Floride, par exemple, l'état peut émettre une ordonnance sur les relations familiales qualifié ou QDRO, nécessitant le participant au régime de faire un paiement à un autre bénéficiaire, qui serait vraisemblablement un ancien conjoint ou enfant d'un foyer divorcée du participant au régime. A New York, l'État peut délivrer un QDRO, forçant le 403 (b) participant au régime de faire une distribution à un ex-conjoint et exiger que le participant au régime de payer des taxes ou des frais liés à la distribution de régime de retraite. Votre situation particulière peut être influencée par votre âge, niveau de revenu, la capacité de production entrants, actifs, passifs et si ont été gagnés ou hérités vos 403 (b) des fonds.

Dispositions de sécurité pour les fonds investis

• Les dispositions de sécurité inhérents à un (b) Régime 403 comprennent des fonds qui sont investis dans le plan à un moment donné. Une fois une distribution de retraite est faite, et les fonds de retraite sont mis en la possession de l'individu, ces fonds deviennent disponibles pour les créanciers. Soyez prudent quand et comment vous faites une distribution si les créanciers sont à venir après que vous et vos fonds.