Comptes IRA financés par Vous
Comptes de retraite individuels qui sont financés par vous ont généreuses protections en cas de faillite. Fonds de l'IRA sont insaisissables par le syndic, si le montant est inférieur à 1,1 million $, à compter de 2010. Tout montant supérieur à ce qui pourrait être prise par le fiduciaire pour payer vos créanciers. Les montants qui sont soudainement déposés dans des comptes de l'IRA qui viennent d'autres comptes liquidés seront examinés attentivement. Si vous essayez de protéger les actifs qui autrement ne seraient pas protégés, vous risquez de perdre certains de ces actifs de toute façon.
IRA en transit Fonds
L'exemption pour les comptes de l'IRA applique également à tous les fonds qui sont déplacés d'un IRA à l'autre. Droit de la faillite fournit également une protection pour l'argent que vous avez retiré de votre compte de retraite, et de planifier à rouler de nouveau en lui.
Comptes IRA laminés à partir de 401 (k)
Si vous avez financé une IRA avec de l'argent qui a été reporté d'un 401 (k), ces fonds sont exemptés. Un avantage encore plus grand est que ce type de l'IRA est totalement exonérés, et non soumis à la limite de 1,1 million $ de l'exemption.
Régimes IRA et 401 (k) plans
Les plans de l'IRA qui sont définies comme les comptes de retraite de l'employeur bénéficient de meilleures protections que IRA traditionnels ou Roth. L'argent qui est dans un des employés simplifié de retraite IRA, ou d'un SIMPLE IRA, sont exempts de saisie en cas de faillite. Il n'y a aucune limite à cette exemption. Employeurs 401 (k) des plans sont soumis aux mêmes protections.
Exceptions
Même si la protection en vertu des lois sur la faillite pour IRA est complet, il ya des limites. Fonds que vous avez retiré de l'IRA ne sont plus exemptés. Cela inclut les retraits de difficultés ou des distributions minimales requises. Le syndic peut prendre cet argent. Si vous produisez de faillite, il est préférable de laisser l'argent dans le compte de retraite aussi longtemps que possible.