Les comptes et la mort de vérification conjointes

Copropriétaires avec droit de survie

• Lorsque vous avez un compte conjoint avec droit de survie, vous et la personne avec laquelle vous avez ouvert le compte sont propriétaires à parts égales des fonds dans le compte, et sur sa mort l'autre devient l'unique propriétaire de ces fonds. La plupart du temps, le propriétaire du compte survivant doit simplement montrer à la banque le certificat de décès de la personne décédée à revendiquer des droits complets sur le compte. Selon Bankrate, avec la plupart des banques, si votre partenaire meurt, vous pouvez continuer à retirer du compte avant de présenter la banque avec le certificat de décès parce que vous êtes tous les deux propriétaires à 100% du compte.

Locataires en commun

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  Si vous avez des locataires conjoints en compte commun, vous et le co-propriétaire du compte peut préciser à qui vos portions individuelles de l'argent devraient être laissés dans vos volontés. Avec locataires en compte commun, le propriétaire du compte survivant peut avoir à attendre jusqu'à ce que la volonté a été effectué avant de faire des retraits ou des charges. Avocat de la planification successorale Martin Shenkman dit que, en fonction de l'état, le propriétaire survivant peut avoir à attendre l'autorisation d'impôt ainsi.

Avertissements

• Si vous êtes le propriétaire survivant d'un compte conjoint et vous n'êtes pas le conjoint de la personne décédée, vous pouvez rencontrer des déclencheurs de l'impôt dans le cas où vous retirez plus de 13 000 $ par année à partir du compte. Tout ce qui dépasse ce montant est considéré comme un cadeau, et vous pourriez être tenu de payer des impôts sur elle. Copropriétaires célibataires devraient consulter un comptable au sujet de la répartition des fonds et les répercussions fiscales que le partenaire survivant peut être exposé à devenir l'unique propriétaire du compte.

Considérations

• Règles de survie pour les comptes conjoints varient d'un Etat, il est donc essentiel que vous vérifiez avec votre institution financière au sujet survie et fiscales des pénalités lorsque vous configurez votre compte. En raison de la possibilité de complications dans la répartition des fonds en cas de décès avec les comptes conjoints, Bankrate recommande alternatives, telles que la spécification bénéficiaires directs d'une comptables procurations durables pour des cas spécifiques (comme la maladie ou l'incapacité), ou une fiducie.