Vous pouvez vous assurer que les fonds détenus dans votre compte bancaire ne doivent pas passer par l'homologation par l'ajout d'un copropriétaire avec droit de survie à votre compte ou en nommant un pay-sur-la-mort (POD) bénéficiaire sur elle. Cependant, malgré la similitude en termes d'évitement d'homologation, il ya beaucoup de différences entre les comptes conjoints et les comptes de POD qui vont de l'accès au compte au cours de votre vie à la couverture d'assurance.
Propriété
Lorsque vous ajoutez une personne comme signataire à votre compte en banque, cette personne devient copropriétaire. Dans la plupart des Etats, des comptes bancaires conjoints sont mis en place comme des comptes conjoints avec droit de survie. Cela signifie que vous et le co-propriétaire ont des droits égaux aux fonds dans le compte, et l'un de vous peut fermer le compte à tout moment. Quand on propriétaire décède, le propriétaire survivant devient l'unique propriétaire. Si vous nommez un bénéficiaire pay-sur-mort à votre compte, cette personne n'a pas le droit d'accéder au compte avant votre décès.
Assurance
Les dépôts bancaires sont protégées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu'à un maximum de 250 000 $ par le propriétaire du compte. Par conséquent, si vous avez un compte conjoint avec l'homme ou la survie, la FDIC assure votre compte jusqu'à 500.000 $. La FDIC fournit également 250 000 $ de couverture pour les bénéficiaires de POD. Cependant, la FDIC fournit une couverture pour les bénéficiaires non en tant qu'individus, mais sur une base par propriétaire. Cela signifie que vous et le co-propriétaire de votre compte pourriez chaque nom de la même personne en tant que bénéficiaire POD sur votre compte, et la FDIC souhaitez fournir 500 000 $ de couverture pour qu'un individu - 250 000 $ pour être votre bénéficiaire et 250.000 $ pour être la conjointe le bénéficiaire du propriétaire. Par conséquent, des règles pour assurer bénéficiaires diffèrent des règles pour assurer les propriétaires du compte conjoint.
Versus État fédéral
Les lois fédérales permettent de désigner un bénéficiaire pay-sur-la mort sur votre compte et pour cette personne de prendre le contrôle complet des fonds dans le compte quand vous mourez, peu importe où vous vivez. Cependant, les lois de l'Etat sur les comptes de copropriété varient selon les Etats. Dans certains Etats, les copropriétaires ne disposent pas de droits de survie que les comptes sont tenus conjointement en tant que locataires en commun. Cela signifie que lorsque vous mourrez, votre part du compte à votre succession, et le reste va au propriétaire survivant.
Identification
Pour se conformer aux exigences de la USA PATRIOT Act, les banques doivent recueillir le numéro de sécurité sociale, nom, date de naissance, adresse physique et une forme d'identification de tous les propriétaires de compte avant de les ajouter à un compte. Toutefois, si vous mourez, dans la plupart des Etats, le copropriétaire peut fermer le compte sans avoir à informer la banque de votre décès. Inversement, vous pouvez ajouter un bénéficiaire de POD à votre compte en fournissant simplement la banque avec le nom de cette personne. Vous ne devez pas le numéro de sécurité sociale ou d'une preuve d'identité pour un bénéficiaire. Lorsque vous mourrez, le bénéficiaire doit fournir à la banque une copie certifiée conforme de votre certificat de décès de fermer le compte. En outre, le bénéficiaire doit montrer le banquier fermeture du compte une forme d'identification, mais les bénéficiaires POD ne pas avoir à fournir toute autre information, tels que leur numéro de sécurité sociale.