Le principal bénéficiaire est la première personne en ligne pour recevoir le produit d'un compte bancaire, compte de courtage ou de police d'assurance vie si le compte ou le propriétaire de la politique décède. Le propriétaire décide sur le bénéficiaire et noms bénéficiaire éventuel au cas où le primaire est incapable, ou ne veulent pas accepter les actifs. Dans certains cas, la loi peut trouver le principal bénéficiaire est invalide, dans ce cas, plusieurs questions juridiques et financières peuvent survenir.
Un problème mineur
Il est commun pour les parents, grands-parents ou d'autres proches de désigner un mineur comme bénéficiaire d'un compte ou police d'assurance vie. Cependant, tout transfert à un mineur doit être faite par les soins d'un gardien ou tuteur légal. Si vous sélectionnez un mineur comme bénéficiaire, vous devez choisir un dépositaire en vertu des transferts uniforme loi sur les mineurs. Cela signifie fournir nom, relation et le contact le numéro du gardien sur le formulaire de désignation de bénéficiaire. Si il n'y a pas la garde juridique, alors le gestionnaire de compte va de retenir les fonds jusqu'à ce que l'on peut être nommé par un tribunal.
Irrévocablement Confondre
Un compte de la politique d'assurance ou de fiducie peut également vous permettre de désigner un bénéficiaire «irrévocable». Cela signifie que si vous essayez de désigner un nouveau principal bénéficiaire sans le consentement ou la signature écrite du bénéficiaire initial, la nouvelle désignation peut ne pas être valide. Avec un bénéficiaire irrévocable, la loi peut aussi être un peu embrouillé dans le domaine des droits de propriété. Votre loi de l'État peut considérer un tel bénéficiaire un co-propriétaire du compte. Cela signifie que tout autre changement important de la politique, ou d'une annulation, aurait aussi besoin du consentement du bénéficiaire.
Le pire des scénarios leurs ayants droit
L'assurance vie est un contrat à long terme, et d'autres comptes que le nom des bénéficiaires peuvent également rester ouverts pendant de nombreuses années. Il est fréquent d'oublier le bénéficiaire, mais si le principal bénéficiaire décède, le compte produit ne passera pas nécessairement à ses héritiers ou à la succession. Les produits ou les avoirs en compte seraient plutôt passer à tout bénéficiaire secondaire que vous nommez. En attendant, tout va que vous avez laissé derrière peut - ou ne peuvent pas - remplacer les désignations de bénéficiaires sur le compte, selon la loi de l'Etat. Aussi, si aucun bénéficiaire secondaire est nommé, alors la loi de l'Etat peut exiger que les actifs vont à votre conjoint survivant. Si il n'y a pas de conjoint survivant, les actifs vont à votre succession, et passent à vos héritiers, comme désignée dans un testament ou d'une fiducie.
Compte de l'éducation
Sur un compte conçu pour bénéficier une jeune personne pour les frais d'études, comme un Coverdell ou 529 plan, vous devrez peut-être nommer un parent ou autre dépositaire que la personne chargée de recevoir et de passer les actifs. Si le principal bénéficiaire sort de la garde du parent (comme pourrait arriver dans un divorce), le compte peut exiger que l'autre dépositaire être nommé. Si l'enfant meurt, alors son statut de principal bénéficiaire va à un bénéficiaire secondaire. Si il n'y en a pas, alors les actifs vont à la succession de l'enfant, sauf si vous modifiez le bénéficiaire.