Roth IRA vs compte d'épargne

Report de l'impôt

• Le terme «Roth IRA» ne renvoie pas à un type de compte particulier mais plutôt à la façon dont l'Internal Revenue Service (IRS) catégorise argent détenu dans certains comptes à des fins fiscales. Les gens peuvent investir une partie de leurs revenus après impôt dans un IRA- Roth fois investi, les fonds déposés sont traités comme qualifiée, ce qui signifie l'IRS donne le traitement fiscal du compte spécial. L'IRA Roth contient les fonds, mais l'investisseur peut investir l'argent dans presque tout type de compte dans le Roth, y compris un compte d'épargne.

Liquidité

• 
  
  
  
  

  Compte d'épargne retraits sont limités par la réglementation de la Réserve fédérale D. Cette loi empêche les gens de se retirer de tout type de compte d'épargne, y compris un compte du marché monétaire épargne, plus de six fois par mois. Les personnes qui dépassent cette limite doivent payer une pénalité, et les récidivistes face présentant leurs comptes convertis à la vérification des comptes. Du point de vue de la banque dépositaire, l'épargne Roth sont aussi liquide que l'épargne régulière, et les certificats de dépôt Roth avoir les mêmes délais que les CD ordinaires.

Protection FDIC

• La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure les dépôts bancaires détenus à tout une banque à un maximum de 250 000 $ par titulaire de compte. La FDIC assure séparément les fonds détenus dans des comptes de retraite tels que Roth IRA jusqu'à un maximum de 250 000 $. La FDIC agrège soldes Roth avec les fonds détenus dans d'autres types de comptes de retraite comme IRA traditionnels et ne couvre pas la couverture à offrir une protection pour les bénéficiaires nommés IRA pay-sur-la-mort. Inversement, un bénéficiaire désigné sur un compte d'épargne non qualifié ne bénéficie 250.000 $ de la couverture FDIC. La FDIC ne protège que les fonds détenus dans Roth produits bancaires et ne couvre pas les fonds communs de placement ou de rentes Roth.

Restrictions d'âge

• Légalement, la plupart des Etats permettent aux gens d'ouvrir des comptes d'épargne, une fois qu'ils atteignent 18 ans, mais les parents peuvent ouvrir économies garde comptes au nom des jeunes enfants. Techniquement, l'IRS impose pas d'âge minimum sur l'ouverture d'un Roth IRA. L'IRS ne taxe principal ou les intérêts gagnés dans un tel produit aussi longtemps que le propriétaire du compte tient le compte pendant cinq ans et ne retire pas d'argent avant 59 1/2 ans. Les personnes effectuant des retraits prématurés doivent payer une pénalité de 10 pour cent et payer de l'impôt sur le bénéfice.