Il n'y a pas de règles absolues pour combien vous devriez avoir épargné pour la retraite par l'âge 30. La simple vérité est que les finances personnelles de chacun sont différents. À 30 ans, les gens qui ont été dans diplômé ou école professionnelle pendant leurs années 20 sont tout juste dans la main-d'œuvre. Certaines personnes travaillent depuis leur début des années 20, mais pas tous les emplois paient le même montant, et il ya d'autres choses qui devraient venir en premier. Il est inutile d'avoir 25.000 $ en économies pour la retraite si vous avez intérêt élevé dette égale ou supérieure à ce montant. Cela ne signifie pas qu'il n'y a pas une feuille de route, cependant.
Commencer tôt à épargner
Quand ils sont dans leur 20s, la plupart des gens ne pensent pas à la retraite, tout simplement parce qu'il semble si loin. Cependant, ceci est un moment privilégié pour commencer à épargner, précisément parce qu'il est si loin et votre argent a beaucoup de temps pour gagner de l'intérêt et de grandir. Par exemple, si vous avez 25 ans et que vous parvenez à sauver 3000 $ pour votre retraite, avec un taux de croissance de 10 pour cent - la croissance moyenne à long terme du marché boursier selon Ray Martin, le maven de l'argent pour "The Early Show" - - que 3000 $ seront devenus 160 000 $ au moment où vous êtes 65. Et cela est juste valeur des économies de un an.
Payer moins avec un 401k
Beaucoup d'employeurs offrent un plan 401k de retraite pour leurs employés. En outre, de nombreux employeurs contribueront à votre 401k si vous cotisez la quantité requise de votre salaire avant impôt. Par exemple, si votre employeur versera une contribution de contrepartie de 3 pour cent pour chaque 6 pour cent de votre salaire avant impôt que vous investissez, vous perdez par ne pas investir jusqu'à ce que 6 pour cent. Et, si votre employeur ne propose pas un 401k, vous avez toujours des options. Il ya des comptes 401k indépendants et Roth IRA à considérer.
Sauvegarde Avec un Roth IRA
Avec un Roth IRA, vous payez des impôts lorsque vous investissez. Cela fait d'eux une bonne idée pour l'épargne-retraite chaque fois il est probable que les impôts vont augmenter entre maintenant et le moment où vous tournez 65. Vous avez déjà payé vos impôts sur cet argent, et à un taux inférieur sera nécessaire à l'avenir, et ce que cela signifie Roth IRA sont de l'argent en franchise d'impôt, vous pouvez utiliser pour votre retraite.
Rembourser votre dette
Dans votre 20s et 30s tôt, la première considération est de payer votre dette. Alors que les prêts étudiants ne doivent pas être un moyen de dissuasion à épargner pour la retraite, la dette de carte de crédit est. Vous pouvez consolider vos prêts étudiants afin que vous pouvez payer un seul paiement faible et vous ne devez pas vous soucier de les payer tôt. La dette de carte de crédit doit être remboursé aussi rapidement que possible, cependant, en raison du taux d'intérêt élevé. Concentrez-vous sur le rembourser, tout en contribuant assez pour votre 401k pour obtenir ce "correspondant à l'argent" votre employeur paiera.
Créer un fonds d'urgence
Couvrant vos bases avec un fonds d'urgence assure que vous ne devez pas retirer de l'argent de votre épargne-retraite pour couvrir des dépenses imprévues. Retirer de votre fonds de retraite est passible de sanctions sévères. Ce ne sont pas des économies à court terme et ne doit pas être utilisé comme tel. Au lieu de cela, mettre en place un fonds d'urgence de l'ordre de trois à six mois de salaire avant de commencer se concentrer uniquement sur l'épargne-retraite.
The Bottom Line
Selon Ray Martin, le travailleur moyen va épargner pour la retraite pour les plus de 30 ans et devra contribuer entre 13 et 15 pour cent de son revenu chaque année afin d'économiser assez d'argent pour la retraite. Après vos dettes sont payés, et vous avez un fonds d'urgence, se concentrer sur une économie d'environ 10 pour cent de votre revenu par an. Si votre employeur correspond à celle de 3 pour cent, vous avez atteint votre marque de 13 pour cent.