Choix de placements
Trois grandes catégories d'actifs existent. Le premier est stocks, qui, historiquement, ont le plus grand risque et de meilleurs rendements. La deuxième est d'obligations, qui sont moins risqués, mais produisent des rendements plus modestes. Le troisième est la trésorerie et les équivalents de trésorerie, qui sont les actifs les plus sûrs, mais offrent des rendements inférieurs. Exemples des équivalents de trésorerie comprennent les certificats de dépôt, les fonds du marché monétaire et des dépôts d'épargne.
Allocation d'actifs
Historiquement, les rendements des trois principales catégories d'actifs ont pas bougé de haut en bas en même temps. En investissant dans plus d'une catégorie, vous pouvez compenser les pertes dans une catégorie avec un autre. L'allocation d'actifs vous permet de choisir un mélange d'actifs avec la plus grande probabilité d'atteindre vos objectifs financiers, avec un niveau de risque que vous pouvez vivre avec. Par exemple, un investissement vieille de 30 ans pour la retraite pourrait investir dans plus de stocks avec un risque plus élevé en raison de l'horizon de temps long, mais une famille d'investir pour le fonds de collège de l'adolescent pourrait souhaiter se concentrer sur les équivalents de trésorerie.
Diversitifcation
La diversification est la pratique de l'épandage des placements entre différentes catégories d'actifs pour limiter les fluctuations des rendements. Répandre votre argent entre divers placements vous permet de ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier, pour ainsi dire. La diversification est importante parmi les catégories d'actifs et de catégories d'actifs.
Rééquilibrage
Un portefeuille peut être déséquilibrée en raison du fait que certains investissements vont croître plus rapidement que d'autres. Vous avez trois façons de base pour rééquilibrer votre portefeuille à l'allocation d'actifs d'origine. La première consiste à vendre des placements dans la catégorie d'actifs surpondération et utiliser le produit pour acheter des placements dans la catégorie sous-pondération. La seconde consiste à acheter des placements dans la catégorie sous-pondération. Enfin, si vous faites des contributions continues à votre portefeuille, vous pouvez modifier les contributions, donc plus est faite à la catégorie sous-pondération.