Bien que l'investissement est livré avec aucune garantie, vous ne devez pas être un génie pour obtenir la sécurité financière grâce à un portefeuille d'investissement sain. Cependant, ce que vous avez besoin est une bonne information, un plan réfléchi et un engagement pour coller à lui. La Securities and Exchange Commission des États-Unis recommande que vous considérez comme votre situation financière actuelle, le niveau de tolérance au risque, l'importance de la répartition de l'actif et la diversification, et une stratégie d'investissement d'étalement du coût dollar.
La situation financière actuelle
Pour certaines personnes, un meilleur premier investissement pourrait ne pas être en stock, obligations ou fonds communs de placement, mais plutôt à renforcer leur situation financière. Tenez compte de votre valeur nette actuelle - la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez - et ensuite décider si vous êtes prêt à commencer à investir. Deux indicateurs de la préparation importants, selon la SEC, sont un fonds d'urgence d'épargne équivalente à environ six mois de revenus et zéro dette de carte de crédit, ou au moins l'équilibre zéro sur les cartes de crédit à intérêt élevé.
Tolérance au risque
Chaque investisseur a un point au cours de laquelle les récompenses potentielles de l'investissement ne valent pas les risques associés. Bien que la gestion prudente peut faire de l'investissement en actions et obligations un peu moins risqué, aller trop loin en dehors de votre zone de confort peut conduire à prendre des décisions émotionnelles qui peuvent saboter des objectifs de placement à long terme. Tenez compte de votre ligne de temps et combien de risque que vous êtes prêt à assumer, et ensuite élaborer une stratégie conservatrice, modérée ou agressif qui vous met au défi sans oser trop loin en dehors de votre zone de confort.
Allouer et diversifier
Tenir compte non seulement quel actif catégories d'investir dans, mais aussi combien investir dans chaque catégorie. Le bon dosage peut à la fois le risque de baisse et d'augmenter les chances de réalisation des objectifs financiers à long terme. Pour certains, la bonne combinaison signifie coller avec les principales catégories d'actifs: actions, obligations et liquidités ou équivalents de trésorerie. Pour d'autres, la bonne combinaison peut également inclure l'immobilier, les marchés étrangers et les métaux précieux. De cette façon, si les rendements boursiers diminuent, vous serez en mesure d'équilibrer les pertes de rendement dans les autres catégories d'actifs.
L'importance du Dollar coût étalement
Selon la SEC, un calendrier d'investissement de la moyenne d'achat du dollar est une bonne façon de réduire les risques de synchronisation. La moyenne d'Dollar consiste à faire des investissements réguliers avec le même montant d'argent à chaque fois. En adoptant cette stratégie, vous établissez un motif régulier d'investir de petites quantités plutôt que d'investir une somme forfaitaire, peut-être au mauvais moment. En outre, la moyenne d'dollar est un bon moyen de rester impliquer et faire investir une partie de votre plan financier tous les jours.