Qu'est-ce qu'un investissement diversifié?

Des besoins différents

• Les chances sont que vous avez des objectifs à la fois à court terme et à long terme, et votre portefeuille diversifié devraient refléter ces besoins disparates. Par exemple, vous pouvez utiliser un fonds du marché de l'argent pour construire votre fonds d'urgence, tout en utilisant une combinaison des actions individuelles et les fonds d'actions à épargner pour la retraite. Pour objectifs à moyen terme, comme un collège d'éducation pour vos enfants, vous pouvez utiliser une combinaison d'actions, d'obligations et titres à revenu fixe.

Fonds équilibrés

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  Si vous voulez construire un portefeuille diversifié avec un minimum de tracas, vous pouvez choisir un fonds commun de placement équilibré. Comme son nom l'indique, un fonds équilibré investit dans un mélange d'actions, des obligations et des placements à revenu fixe. Le mélange des investissements varie d'un fonds à, donc il est important d'examiner à la fois le prospectus et le rapport annuel soigneusement avant que vous mettez de l'argent dans le fonds.

L'équilibre de votre portefeuille

• Avant d'investir de l'argent, vous devez d'abord déterminer quel pourcentage vous voulez consacrer à différentes classes d'actifs, y compris les actions, obligations, titres à revenu fixe, l'immobilier et les matières premières. Après avoir établi que l'équilibre de portefeuille, vous devez maintenir tout au long des années par l'évaluation de vos avoirs actuels et de faire les ajustements nécessaires. Par exemple, si vos stocks ont connu une excellente année, ils pourraient désormais représenter 70 pour cent de votre portefeuille au lieu des 50 pour cent que vous voulez. La vente de certains de ces stocks appréciés et en utilisant l'argent ailleurs peut mettre votre portefeuille à l'équilibre.

L'évolution des besoins

• Vos besoins d'investissement changent au fil des ans, et de répartition de vos placements doivent changer aussi. Lorsque vous êtes jeune et débutant dans votre carrière, une allocation d'actifs de 90 à 100 pour cent des stocks de sens, puisque vous avez décennies pour compenser toute baisse du marché. Mais comme vous vous rapprochez de besoin d'argent, déplaçant une partie de cet argent sur le marché boursier dans des endroits plus sûrs comme les obligations et les certificats de dépôt vous aide à protéger les gains que vous avez faits et de préparer pour le moment où vous avez besoin pour commencer à dessiner sur votre portefeuille.